有关理财计划合集八篇
时间过得可真快,从来都不等人,我们的工作又将迎来新的进步,该为自己下阶段的学习制定一个计划了。计划到底怎么拟定才合适呢?以下是小编为大家收集的理财计划8篇,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。
理财计划 篇1
对很多工薪家庭来说100万是大的数字,这里我用100万来说明,并不是说要有100万才能投资理财,你可以看完下面的说明,在结合自己的情况来制定自身的投资理财计划。
一
我这100万的投资期限将是2-3年,在未来三年追求平均每年19.2%的投资回报,并且力求回避过大的风险,其中80%的资金将做长期投资。根据100法则,投资在高风险资产的比重不超过“100 - 年龄”,因此,我将投资不低于50万在股票型基金(可以考虑兴业趋势或上投阿尔法)或指数型基金(可以考虑嘉实300或上证50等)中。具体的投资方式是每月投资10万。在20xx年底-20xx年初的五个月投资完成,在这个过程中暂时闲置的资金投资1个月期固定收益产品。这部分投资持有至20xx年 -20xx年,保守预期回报为超过30%。
二
再次,30%的资金将投向中等风险资产,投预期年回报为10%。主要投资于期货套利产品,如铜跨市套利、压榨套利、期现套利等,获取中低风险的绝对回报。
三
此外,剩余20%将投资于低风险高流动性投资,即保本及债券性基金,年预期回报为6%左右。我将配置15%左右在保本型基金,另外5%投资于债券基金。
股票型基金和指数型基金50%
投资于期货套利产品30%
保本及债券基金20%
四
理财的一个主要误区在于,钱越多越不需要理财,因为理财是为了赚钱,既然有钱了,何必理财呢?其实不然,理财的主要目的不是为了赚钱,而是能够满足未来对现金的各种需求,赚钱只是实现这种需求的手段而已。年轻人拥有100万,要及早制定人生目标,然后确定理财方案。
五
中年家庭如果现在拥有100万的存款,现在要做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考虑稳健型投资,只要保持每年10%的收益率,加上工资收入,在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障,意外险、重疾险、养老险都应该有,而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话,一个中产阶层的安逸生活不难实现。
六
由于未来的不确定较大,老年人可能会有大额开支,这个时候100万可能需要保守性投资。
建议,老年人拥有100万可以同时进行四项理财计划。
1、退休计划;应该为自己购买足额的商业养老保险。
2、保险计划;随着家庭成员年龄的逐步增大,发生重大疾病的几率也将逐步增加,应增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。
3、证券投资计划;如果缺乏投资技巧,建议按比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。
4、教育投资计划;随着小孩的成长,教育投资会越来越大,可通过首付方式投资房产一套,即可出租获得租金收入,以后也可作为子女成年后的住房。
理财计划 篇2
一、家庭成员基本信息
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状,则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下
家庭资产负债情况(单位 人民币:万元)
每月收支状况(单位 人民币:元)
全家保险状况(单位 人民币:万元)
收入预算表(预期年份20xx年)
(一)资产负债表分析
1 结构分析
1) 资产项目分析
流动资产:200000 每月开支:9000
每月开支*3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2) 负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结:从资产负债表的结构分析来看,家庭的资产负债是健康的
2 比率分析
1) 总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长,这一比率应不断提高,以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式:增加投资资产
3) 偿付比率分析
偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%
分析显示该比率大于0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。0.9523比较接近1,说明没有充分利用信用额度。 解决方式:可以通过借款来优化
总结:通过以上分析可以看出,家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。另外,家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。
解决方式:尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
(二)现金流量表分析
现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析
1) 收入结构分析
工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000
工作收入高于理财收入,而且工作收入过高,应该增加理财收入 2) 支出结构分析
信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析
生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000
生活储蓄远大于理财储蓄 应该增加理财储蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1,说明支出小于收入,可以再进行投资
2) 储蓄比率分析
储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。
三、生命周期分析
生命周期是一种非常有用的工具,标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而,真实的情况要微妙得多,给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会,同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。
现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期,所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻,理财重点是适当增加高风险高收益的投资,父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。
四、现金规划
1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去
2.办一张银行卡,定期存取款项
3.制定一个每月消费计划,如果不嫌麻烦的话,将钱分别存在两张卡上,这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱,然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费(1000元),一份用做课余活动经费(500元),还有一份可以用做应急经费(500元),剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数,减少对商品的接触.
6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流,尽量减少下饭店,吃快餐的次数,此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分,理财计划恐怕也难以实现。其次,还要随时对自己的资金了如指掌,确立理财目标。
7.每月做一个理财计划,列出哪些是应该买的,哪些是不必要花费的,哪些是可买可不买的,以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的,然后记录每一次的开销,使你的支出有清楚的了解,知道在何处删减,为什么要删减,以及删减那些,月未看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支,是否和计划相符,如超出计划,下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。
五、保险规划 按保险标的分类
人身保险:以人的生命和身体为投保对象,包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。
财产保险:以家庭财产为投保对象。
责任保险:以被保险人的民事赔偿责任为投保对象,包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间,父母的负担较轻,储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金,适当进行多元化投资,降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
从我的家庭情况看基本没有接触过股票,基金等证券品种,投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资,况且现在股市低迷,前景不明朗,所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是具体的基金产品配置:债券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%. 具体配置如下表所示
以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%,虽然不是太高,但是能满足资产保值的要求。当然,随着未来市场行情和家庭财务状况的变化,可以随时调整资产组合,确保投资理财目标的实现
七,理财观念
1.开源节流,拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次,虚荣,好攀比,不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力,这都是应该杜绝的。
2.理财非生财,投资要谨慎
也有大学生认为,理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今,大学生炒股不是新鲜事儿,但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生,在面对投资股市等风险类理财产品的时候,别单纯把它看作是“生财之道”,而应该更注重此行为对未来了解投资市场,积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入,可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习,多为自己武装一些知识,认识更多的理财工具,从基础入手,并要做好思想准备,考虑好自己的经济和心理承受能力,长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资,而耽误了正常的学习。
3.能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”,但基于金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度,而且还可以锻炼理财能力。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你
大学阶段是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金期,有正确的理财观念做指导,掌握必需的理财尝试,养成良好的理财习惯,将受益终生。
理财计划 篇3
就等同于“不安全”。事实上,安全与否,关键还是看风险控制能力。
在理财界,如果有某家公司声称其产品风险为零,那这家公司一定存在问题。因为任何一种理财方式,总是存在着风险的,只是有风险大小之分。所以才会出现人人都听说过的那句话,“理财有风险,投资需谨慎”。
当人们说到这句话时,还会提到另一句话,收益越高,风险越高。甚至有人将高收益理财与不安全画上了等号,事实上呢
有过理财经验的人都知道,理财产品的安全性与收益性并不是成绝对正比的,如我们常说的股票风险高,其高风险性主要来源于股票受多种因素影响而具有不确定性,规律难寻,高收益或许对其风险性有一定影响,但绝不会是根本原因。
事实上,高收益理财安全与否,关键还是看企业的风险控制能力。所谓风险控制,指的是风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。也就是我们常说的规避风险。
风险控制有四种基本方法,分别是风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。在风险既定的理财界,这是一种最为消极的处理方法,这意味着投资人在回避风险的同时,也放弃了潜在的目标收益。
损失控制制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。一般可分为事前、事中和事后三个阶段,因具体实施主体不同而有所不同。
风险转移,是指通过契约,将风险转移给他人的行为,主要表现形式是合同和保险。风险自留,即风险承担。也就是说,如果损失发生,经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。
一般来说,企业会结合以上四种方式中的两种或三种,以最大化的降低潜在风险。所以投资人在面对高收益理财时,不能简单的认定其风险的高低,而是应通过分析其背后所倚靠的风险控制方法,进一步了解企业的风险控制能力,再做出判断。
理财计划 篇4
作为全职太太,刘芸不只是享受生活,她也担负起理财投资的责任,为家庭财产加上道保值升值的保险锁,不仅能为老公分忧,也让孩子的成长有稳固的保证。
随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累,有部分在职场打拼多年的优秀女士,逐渐淡出职场,进入了另一个;职场;,即家庭,成为了全职太太,而刘芸就是其中的一位。
刘芸今年33岁,先生35岁,两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职,有五险一金,年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈,年收入为零,暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元,主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
目前家里有一套两居室自住、学区房,市值约300万元,还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元,基金市值5万元,股票市值8万元。作为全职太太,刘芸不只是享受生活,她也担负起理财投资的责任,为家庭财产上道保险锁,不仅为老公分忧,也让孩子的成长有稳固保证。
理财目标
1、目前基金、股票均亏损比较严重,手头50万元的存款,不想再投资高风险的产品,如何处理,能风险低又抗通胀。
2、先生想换一辆30万元的车,目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60,按目前的收入情况是否可行?
3、因为是全职妈妈,以后养老金应如何准备?
财务分析
刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期,这一时期是家庭消费的高峰期,未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划,靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元,消费9.6万元,结余20.4万元。
宝宝今年2岁,未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期,以3岁前早教班每年10000元,3-6岁幼儿园每年30000元,6-12岁小学每年20000元,12-18岁中学每年30000元,18-22岁大学每年40000元计算,粗算一下平均每年还将增加2万元的支出预算。
刘芸全家当前金融资产63万元,固定资产及耐用品价值合计320万元,负债12万元。以目前的情况来看,如果没有过分的理财目标的话,日常生活还是比较宽裕的,每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的'全职太太压力并不大。
理财建议
投资:配置固定收益类资产
在刘芸全职在家的情况下,从实现未来诸多理财规划目标考虑,其风险承受能力等级应定为积极型,对应的资产配置比例为现金类资产10%,固定收益类资产60%,权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%,出现最大亏损10%的可能性低于5%。
而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看,现金类资产占比79.3%,权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例,因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高,但是本金和收益相对稳定,是实现8%预期回报的重要保障,类似于足球场上的防守队员。
现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求,例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%左右,比活期存款收益高,而流动性同样好,很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资,这种投资具有一定风险。但从长期资产配置角度看,获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献,是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。
在资产配置比例确定之后,刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标,对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点,其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比较严重,而市场环境又不太明朗,权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。
换车:以旧换新分期购买
建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出,获得10万元现金,需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下,可动用存款实现目标。
另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式,首付20万,其余每年还款2万元,5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗,换完新车后的消费都会有所增加。
养老:基金定投+寿险
作为全职太太,养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。
所谓流量是指在养老阶段,每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金,所以应该及早投资养老寿险,补充这部分缺口。
理财计划 篇5
一:为什么要进行投资?
投资只是理财的一部分,您在忙碌的工作或者经营自己生意的时候最终目的是为了赚钱为了生活,
在您忙碌的工作和经营自己生意不扰乱你现有生活的同时去用另外一种方式赚钱,
我相信这种理财方式是每一个人都能接受的,投资理财计划书。
二:资金放在银行很安全又有利息,我把资金放在你们公司进行投资我的资金安全吗?
无可置疑,资金放在银行固然是很安全的,在您了解我们公司运作后决定在我们公司开户进行投资时,
您在我们公司开户的帐号将与您用您身份证开户的银行直接进行绑定,
没有您的允许和身份验证任何人都无法取走您一分钱,要声明一点:您不是把资金直接交给我们公司,
您是把资金直接汇到相关银行,我相信银行的利息是有限的,扣了个人所得税后,
没有更多的利息而言,您在确定我们公司给您提供的理财计划后,我相信我们公司能带给您更多的利润空间。
三:我现在没资金,做生意亏了/我只是个打工的。
了解不等于参与,您不相信有那么好的事情让你碰到可以理解,
在您了解我们公司给您提供的这个理财计划后,觉得这个计划行得通,风险小,
利润空间大与您签定受法律保护的文件合同时候,我相信您不会拒绝这个好的理财计划,
更不会去考虑资金的事情,建议您去了解,跟上时代步伐的节凑您才不会落伍。
理财计划 篇6
1. 9月份 纳新阶段:提高纳新力度,开发多种纳新途径,大幅度增加新生会员。
(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行,原定全校第一时间纳新变成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形式与新生第一时间取得联系,严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计划纳新人数:250人,现计划100人。
2. 十月初 动员大会:请专业老师解读投资理财的重要性,增强新生对投资理财的重视。
新生第一次参与协会会议,我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重视并指导他们如何入手这方面的知识,会议后老师可以与新生交流,顺便进行协会部门招人。
3. 十月中旬 协会活动:协会问件调查
这是一个新的活动计划,我们将在学校经济系内进行问卷调查,主要调查投资理财方面的了解和需求,同时使协会日后工作有一个明确的方向
十一月份 股市模拟
股市模拟是一个比较难举办的活动,由于资金方面要充足导致赞助方很少,面对这一问题我们只能调节各个细节上的东西,把资金降到最低。
十二月份 黄金模拟 证券考试专业课
在过去的黄金模拟是我们协会每年都会举办的活动,在一度争取活动创新的同事我们也坚持延续好的活动。
为了大二大三考专业证的同学考虑,我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导,让同学对考试内容有一个比较深入的了解,提高考试通过率。
三月份 证券考试专业课
为了大二大三考专业证的同学考虑,我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导,让同学对考试内容有一个比较深入的了解,提高考试通过率。
四月份 黄金模拟
五月份
六月份
4. 协会内部:增强内部人员感情
一个协会的核心就是团结,所以建设内部人员的感情无比的重要,通过调动协会人员在活动中的参与度和平时的小活动让所有人达成一种共识:协会就是一个家。
5. 干部干事能力:通过开发新活动提高干部干事能力
6. 通过现有的活动和新活动逐步出炉,让内部人员积极思考如何才是建设好的协会和办好活动的有力途径,不断的尝试,不断的思考。坚持:每一个胡思乱想都是投资
7. 协会专业知识建设:开设模拟平台长期使用
通过长期模拟平台的使用让内部人员提高专业化知识。
理财计划 篇7
1、由于营业部目前基数较小,未来一年我们扩大基数是营业部重要 目标, 理财顾问部会发挥咨询实力, 在下一年度要与市场部紧密配合, 做好营销服务工作,争取进一步扩大营业部基础客户群体,将长期固 定安排配合营销团队的协作讲座, 坚持把营销团队的 “投资者交流会” 活动做好,做大,做强,让“投资者交流会”成为我们营业部营销团 队的品牌推介服务之一。
2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习 中台服务系统的使用。根据公司推广进度,提前做好客户推广准备工 作,要确实利用好中台的服务平台,体现出中台服务的及时性,实现 核心客户一对一服务,让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。
3、建立客户多层级回访机制,根据目前回访情况,再结合新服务模 式逐步完善营业部的回访机制,并将客户回访纳入考核机制,要求营 业部每一个部门及员工都要有客户维护意识,提升回访质量。
4、建立营业部详细的客户分级数据库,根据客户回访情况,搭建营 业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习,尽快的让 员工了解客户细分工作的详细内容,以客户回访为基础,做好客户资 料收集工作。
5、建立客户分级服务标准,在公司客户分级标准的基础上,再细分 客户服务标准分类, 根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部 客户自身情况分类,针对不同客户群体充实不同服务项目。
6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作,明年要根据营 业部目前情况,提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。
理财计划 篇8
完备的家庭理财计划包括八个方面:
1.职业计划:
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。经济理财
2.消费和储蓄计划:
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划:
我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划:
随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划:
当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划:
退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划:
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划:
个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
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