家庭理财方案

时间:2023-06-09 13:43:09 方案 我要投稿

家庭理财方案模板八篇

  为保证事情或工作高起点、高质量、高水平开展,通常会被要求事先制定方案,方案是综合考量事情或问题相关的因素后所制定的书面计划。那么大家知道方案怎么写才规范吗?以下是小编整理的家庭理财方案8篇,仅供参考,大家一起来看看吧。

家庭理财方案模板八篇

家庭理财方案 篇1

  指标一:流动性比率不应过高

  公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

  流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

  指标二:负债收入比应为30%

  公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

  家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

  指标三:盈余比率越高越好

  公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

  这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

  指标四:投资比例最好超50%

  公式:投资比例=投资资产/净资产

  这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

  指标五:负债与总资产的比率应小于50%

  公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

  这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

  家庭理财四大基本原则

  基本原则之一:收益风险相匹配

  投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

  基本原则之二:量入为出,量力而行

  理财规划要综合考虑你的`短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

  基本原则之三:做足功课,不盲目投资

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

  基本原则之四:控制欲望,不可贪婪

  任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

家庭理财方案 篇2

  家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。

  第一阶段,家庭形成期

  时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。"月光族"及"卡奴"是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

  第二阶段,家庭成长期

  时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的'保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

  第三阶段,家庭成熟期

  时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。

  第四阶段,家庭衰老期

  时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

家庭理财方案 篇3

  男女双方在结婚成家后,理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说,如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么,怎样才能根据双方的实际情况,建立起合理的家庭理财制度,把家庭稳定的收入变小为大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重对方的用钱习惯。

  每个人的用钱观念不同,夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费,也不要过分干预,而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。

  二、结婚之初,先把双方的闲散资金集中起来,交有经验的一方掌管运用,进行股票投资。

  每年设定固定的收益率(以银行利息的3倍为宜,切莫心太贪),使自己的共同投资基金有更大的收益。当然,这笔钱不要随便动用,可以在购房或急用时派大用场。

  三、自觉维护家庭的“财务体制”。

  妻子不应设小金库,丈夫也不该存私房钱,这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督,可实行“双向”管理的方法:一方任“会计”,一方任“出纳”。比如,以丈夫名义存的钱,应由妻子保管,同样,以妻子名义存的钱,应由丈夫保管。

  四、共同参加银行的零存整取储蓄。

  结婚之后,夫妇双方根据自己的每月收入情况,除去日常生活开销外,双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的'零存整取储蓄,可以使家庭每月花较少的钱,而在年终却拿到一大笔钱。然后,这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。

  五、应及早计划家庭的未来。

  夫妻双方要订出长远计划,对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑,作出具体的收支安排。

  六、对资金安排要有一个适应阶段。

  不妨设立一本记帐本,通过记帐的方法能够了解每月的开支,以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等,这样可以使双方都对家庭的经济情况,做到心中有数,合理用钱。

家庭理财方案 篇4

  刘先生夫妇均为外企高级经理,年龄都38岁,两个人的月收入之和将近5万元,收入状况虽然令人羡慕,但夫妇二人有着更高的目标:在两年内购买第二辆车,五年内购买一套别墅,并希望能将部分现金进行高回报的投资,以备退休后还能有较高的固定收入。

  ■专家分析:

  理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程,它一方面要满足人们的中、短期财务目标,另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断,刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右,每年教育费用的支出为28万元,金额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造,这种大额教育费支出预计会持续2年。

  刘先生夫妇属于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元,支出约55万元,当年的现金盈余约为24.5万元。

  刘先生夫妇的资产负债结构比较合理,但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险,参加了社会医疗、养老和失业保险,但保障依然很弱。因为,意外险只保障意外事故,保障面十分有限,社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。

  目前,刘先生夫妇拥有总资产221万元,其中有现金及投资资产107万,家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中,现金1万,存款70万,债券20万,债券基金10万,股票基金6万。从其结构来看,现金过低,定期存款过高(为65.4%),股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低(仅为5.6%,刘先生夫妇的期望为30%左右)。

  (一)增加购买保险

  针对保障比较低的状况,建议其增加对商业保险的购买,主要险种为保障型的重大疾病保险,被保险人为夫妇二人,金额各为30万元左右,采取年交的.方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多,如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险(保32种重大疾病),采用20年缴纳保费的方式,则每年需交费26640元。

  另外,刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金,主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用,另一方面可以很好地避税(利息税和遗产税)。目前,保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险,采用限期缴费的方式(交至18岁),每年需交纳保费6040元。这样,刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金,22岁时可一次性获得3万元的创业金,25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。

  (二)合理分配现金盈余

  刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余,建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于购买国债,20%用于购买债券型基金。目前,市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等,表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。

  另外,刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距,建议择机(如定期存款到期)对这一资产结构进行调整,将定期存款的比例降低到30%左右,同时将安全现金持有量提高到5万元左右(安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜),加大对股票基金的投资比例(提高到30%左右)。

  (三)两年实现购车计划

  两年内,可以变现定期存款,通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。

  (四) 购买别墅仍要贷款

  五年后,刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米,共400平方米,则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖,所得款项约90万元用于购买别墅的首付款,剩余210万向银行申请按揭贷款,年利率5.04%,期限15年,采用月等额还款的方式,月还款金额为16650元。

家庭理财方案 篇5

  4321定律

  4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

  72定律

  72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

  如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

  80定律

  80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的`得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

  家庭保险双10定律

  家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

  房贷三一定律

  每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

家庭理财方案 篇6

财方案(二)

  1.投资规划

  做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

  2.还贷规划

  若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

  3.教育金规划

  国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的'主阵地。

  如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

  按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

  4.创业金规划

  该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

  5.养老规划

  30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

  我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

  我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

  财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

  其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

  理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

  1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

  2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

  3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

  4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

  5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

家庭理财方案 篇7

  家庭理财规划案例分享——张先生三口之家, 35岁。人社局工作,工作稳定,有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元,年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费:1500元,衣食费用:2000元;交通费用:300元,其他200元);房屋是一次性购买,无还贷压力。

  目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元,一份养老险每年1700元,20年后到期,一次性领取10万元。儿子有一份两全保险,缴期20年,每年保费2730元,三年一次分红,数额不定。妻子没有购买保险。

  家庭理财案例—明确目标

  1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;

  2、为儿子准备教育金;

  3、计划在第7年购买另一套房,要求价值为50万元;

  4、为妻子购买一份保险,给儿子一份教育保险。

  怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分:

  (1)节约消费 为投资提供更多资金:

  张先生一家理财的来源基本为收支节余,虽然日常指出控制在合理范围内,但如能精打细算,还是可以在保证生活质量的情况下减少支出,为投资规划提供更多的资金;

  (2)购买平安保险一年期综合意外险,提高家庭稳定性:

  张先生家庭收入主要为两人的.工资收入,所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力,保险额度至少为年支出的十倍,约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

  (3)选择收益高的比较稳定的理财产品:

  目前的10000元现金可以不动,张先生需要照顾孩子,赡养老人,所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然,这一万元除了存进银行之外,还可以投资于货币市场基金,来提高收益率。

  剩下的13万资产,因为张先生可以购买互联网金融理财产品,这种理财产品的收益都是高达13%左右,而且时间短收益快。

家庭理财方案 篇8

  理财,在企业层面,就是财务,在家庭层面,就是持家过日子或管家,似乎自古以来家庭理财都是女人的专职,但在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于已成家的工薪阶层来说,更是最重要的一门必修课。

  一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好,何以建掀天揭地的功业?

  理财说难亦难,说易亦易。以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。比如,子女的`教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗工人那样突来人祸,则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。

  旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷,富的是信息优势,穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称,未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。因此,教育仍是重中之重。

  我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,如家庭中每个人都做一本个人账,再汇总成一本账。

  家庭理财步骤

  第一步:家庭财产统计

  家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。

  第二步:家庭收入统计

  收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

  第三步:家庭支出统计

  这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步,为了让理财变得轻松、简单,建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。

  2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。

  4、教育支出:自己和家人的学习类支出。

  5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

  6、其他各种支出。

  每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。

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