家庭保险计划书

家庭保险计划书（精选6篇）

　　时间就如同白驹过隙般的流逝，迎接我们的将是新的生活，新的挑战，我们要好好计划今后的学习，制定一份计划了。我们该怎么拟定计划呢？以下是小编收集整理的家庭保险计划书，欢迎阅读与收藏。

　　家庭保险计划书 1

　　一、家庭情况概述

　　（一）家庭成员状况

　　成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。

　　成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪2000元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。

　　成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。

　　成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。

　　成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。

　　（二）家庭财产状况

　　吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。

　　吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。

　　（三）家庭保险状况

　　根据国发【20xx】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100元。

　　二、家庭财产投保计划

　　家庭购买保险的一般原则为：

　　1、先大人，后小孩；

　　2、先保障，后理财；

　　3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；

　　4、年保费支出为年收入的10-20%；

　　5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

　　吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。

　　（一）住房

　　吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。

　　家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有

　　（1）自有居住房屋；

　　（2）室内装修、装饰及附属设施；

　　（3）室内家庭财产。

　　拟为吴先生购买“太平洋安福家庭保障（经典版）”

　　分析：根据太平洋安福家庭保障（经典版）保险条款，保障的权益涵盖了房屋（保额20万）、房屋装修（保额5万）、室内财产、室内财产盗抢、现金及贵重物品、便携式家用电器、家庭人身意外伤害、房屋租赁费用保障等。

　　（二）汽车

　　吴先生在购买汽车时已办理交强险，商业险推荐购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险，附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。条款规定，基本险分为车辆损失险和第三者责任险。

　　吴先生作为监理，需要经常在工地上跑，对车辆的使用较多，可能会发生碰撞等一些小意外。“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿：

　　1.碰撞、倾覆；

　　2.火灾、爆炸：

　　3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；

　　4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；

　　5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；

　　6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期，难免出现一些小的碰撞事情。

　　“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

　　三、家庭成员人身保险投保计划

　　（一）吴先生

　　在对杨先生家庭成员的人身保险中，因着重对杨先生进行保险。吴先生所在公司已经为其缴纳五险一金，并且自己也参加了“新农保”，但这两项注重的是保障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业保险可以增加我们自身的保障，这是社保所不能提供的，根据吴先生的家庭状况可为其自己增加一些商业保险，来弥补社保的不足。

　　因为在购买家财险时时已经提供了意外伤害险，且缴纳基本社保，不再为其单独购买意外伤害险，为其增加购买重疾险。推荐中国人寿“国寿中民健康保障计划”。

　　分析：该险的承保年龄为18-45岁，试用的.人群主要是需要重大疾病保障和住院医疗、意外保障的人士、年轻人、白领。该险保费较低，保险项目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津贴、意外伤害保障、意外医疗保障、重症监护津贴。

　　（二）谢女士

　　拟定为谢女士购买平安保险公司“平安综合保障计划”，属于保障保险范畴，可作为对杨太太社会保险的有利补充。

　　分析：谢女士身体不是很好，在为其选择商业保险时重点考虑了重疾险、寿险、意外险等。“平安综合保障计划”主险是“平安智胜人生终身寿险（万能型）”、附加险涵盖了重疾险、伤害险、医疗保险，同时建有兼有功能。当客户有资金需求时，可以部分领取保单账户价值，灵活方便，而且不需支付任何手续费。在累计缴费第五年，十年，二十年均有持交奖励。

　　（三）吴先生父亲

　　吴先生父亲身体较为硬朗，没有重大疾病的发生，因而，可以为其买一份意外伤害保险。拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”。

　　分析：该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任：

　　1、意外身故保险金；

　　2、意外伤残保险金；

　　3、交通意外身故或伤残特别保险金；

　　4、意外全残辅助保险金。”

　　（四）吴先生母亲

　　吴先生的母亲身体状况较差，已有农村合作医疗保障，可以为其购买健康保险。

　　拟为吴先生母亲购买平安保险公司的“福佑天年E款保险卡”。该产品是专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。

　　（五）儿子吴迪

　　吴先生儿子吴迪今年13岁，为其推荐购买“平安少儿综合险”。该险的投保年龄为30天-18岁，涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障，并且提供意外医疗救援服务，全年保费最低仅需170元。

　　另外，因其在读书阶段，还应注重其教育问题，拟为吴迪购买“国寿福星少儿两全保险（分红型）”。

　　分析：该险条款规定，被保险人18岁前，如果投保人身故或高残，保险公司每年给付保额50%的成长金，直到孩子18周岁，并且免交以后的保险费；孩子满18岁后，3次教育金（18岁、22岁、25岁）每次保额的80%和30岁领取的满期保险金（保额的60%），均可照常领取的，不会受影响，同时每年还有红利。也就是是说，福星保险除了孩子固定领取的三次教育金和满期保险金（共计保额的300%）的以外，投保人（大人）还有身故、高残和保费豁免的保障，保障的形式就是每年给付被保险人（孩子）保额50%，直到孩子满18岁止。

　　四、结论

　　保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

　　1.先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。

　　2.合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。

　　3.选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

　　4.先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

　　5.投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

　　合理的家庭投保计划，可以使生活更近幸福稳定，同时又能做到以最小的代价获得最大的利益保障。但在制定投保计划时还应适时做出调整。对不同阶段做出不同的投保才是更加合理的。

　　家庭保险计划书 2

　　一、家庭概况

　　本计划书针对张先生一家四口设计，包括张先生（35岁，IT工程师）、李女士（32岁，小学教师）、儿子小张（5岁）和女儿小丽（3岁）。家庭年收入约为50万元人民币，拥有自住房产一套，贷款余额为100万元，月供约5000元。家庭成员均身体健康，生活习惯良好，但考虑到未来可能面临的风险，如疾病、意外等，制定此保险计划以保障家庭的经济安全和生活质量。

　　二、需求分析

　　健康保障：随着年龄增长，家庭成员面临疾病风险增加，特别是重大疾病的治疗费用高昂，需要足够的健康保险来覆盖。

　　收入保障：作为家庭主要经济支柱的.张先生，若因疾病或意外丧失工作能力，将对家庭经济造成重大影响，需配置相应的寿险和失能保险。

　　子女教育：确保子女未来的教育不受家庭经济状况变化的影响，需设立教育金保险或储蓄计划。

　　债务覆盖：家庭房贷压力较大，需通过保险确保在极端情况下房贷能够得到偿还，减轻家庭负担。

　　紧急备用金：建立家庭紧急基金，同时考虑购买意外伤害保险，以应对突发事件的资金需求。

　　三、保险方案

　　张先生

　　重疾险：保额50万元，覆盖常见重大疾病，包含轻症豁免条款。

　　寿险：保额150万元，确保家庭经济安全，覆盖房贷余额及未来家庭开支。

　　医疗险：高端医疗险，年保费约1万元，提供全球范围内的医疗保障，包括私立医院、直付服务等。

　　意外伤害险：保额50万元，涵盖意外身故、残疾及医疗费用。

　　李女士

　　重疾险：保额30万元，同样包含轻症豁免。

　　寿险：保额100万元，保障家庭稳定。

　　医疗险：与张先生相同，高端医疗险，年保费略低。

　　意外伤害险：保额30万元。

　　小张与小丽

　　少儿重疾险：各20万元保额，覆盖儿童特定疾病，如白血病等。

　　教育金保险：每年投入2万元，连续10年，为每个孩子积累约30万元的教育基金。

　　意外险：各10万元保额，覆盖意外医疗及伤害赔偿。

　　家庭综合保障

　　家庭财产保险：覆盖房屋、家具、电器等财产，保额50万元。

　　家庭责任保险：保额50万元，用于赔偿因家庭成员过失导致的第三方损失。

　　四、费用预算与调整

　　根据以上方案，初步估算年保费支出约为家庭年收入的8%-10%，即4-5万元。建议根据家庭实际经济状况及未来收入变化适时调整保险配置，确保保险计划的可持续性和有效性。

　　家庭保险计划书 3

　　一、家庭背景

　　王先生一家三口，王先生（40岁，企业高管）、王太太（38岁，全职妈妈）、女儿小王（10岁）。家庭年收入约80万元，拥有两套房产，无贷款压力，生活品质较高。鉴于家庭成员年龄结构及对生活质量的要求，特制定以下保险计划。

　　二、需求分析

　　高端医疗：王先生作为家庭主要收入来源，需要更高层次的医疗保障。

　　养老规划：夫妇俩开始考虑退休后的生活质量，需进行长期养老规划。

　　子女成长：确保小王的教育不受经济波动影响，同时考虑其未来的婚姻及创业基金。

　　资产配置：通过保险产品实现资产的保值增值，优化家庭财务结构。

　　三、保险方案

　　王先生

　　高端医疗险：年保费约2万元，全球范围内享受顶级医疗资源。

　　年金保险：年缴10万元，连续10年，预计退休后每年领取约20万元养老金。

　　寿险：保额200万元，确保家庭经济安全。

　　投资连结保险：年缴5万元，结合市场表现获取投资收益，同时享受保险保障。

　　王太太

　　高端医疗险：年保费约1.5万元。

　　年金保险：年缴8万元，连续10年，预计退休后每年领取约16万元养老金。

　　寿险：保额100万元。

　　小王

　　少儿重疾险：保额30万元，覆盖儿童常见重大疾病。

　　教育金保险：年缴3万元，连续15年，预计小王上大学时可领取约100万元教育基金。

　　成长基金保险：年缴2万元，连续20年，作为小王未来婚姻或创业基金。

　　四、总结与建议

　　本保险计划旨在为王先生一家提供全面的健康、养老、教育及资产保值增值保障。年保费支出约为家庭年收入的.15%-20%，即12-16万元，符合家庭财务规划。建议每年进行一次保险计划的评估与调整，以适应家庭变化及市场变化。

　　家庭保险计划书 4

　　一、家庭概述

　　赵先生一家五口，包括赵先生（45岁，个体经营者）、赵太太（42岁，自由职业者）、大儿子赵浩（18岁，高三学生）、小女儿赵悦（12岁，小学生）、以及赵先生的父母（70岁，退休）。家庭年收入约60万元，有一处自住房产，无贷款。家庭成员年龄跨度大，需求多样，故制定以下保险计划。

　　二、需求分析

　　健康与养老：赵先生夫妇需考虑自身的健康保障及未来的养老规划。

　　子女教育：确保赵浩的`大学教育及赵悦的后续教育不受经济影响。

　　赡养老人：赵先生父母年迈，需考虑其医疗及生活费用。

　　家庭经济安全：作为家庭支柱的赵先生，其健康与收入保障尤为重要。

　　三、保险方案

　　赵先生

　　重疾险：保额80万元，覆盖重大疾病风险。

　　寿险：保额200万元，确保家庭经济稳定。

　　医疗险：中端医疗险，年保费约5000元，覆盖国内优质医疗资源。

　　养老保险：年缴5万元，连续10年，预计60岁后每年领取约12万元养老金。

　　赵太太

　　重疾险：保额60万元。

　　寿险：保额100万元。

　　医疗险：与赵先生相同。

　　养老保险：年缴3万元，连续10年，预计60岁后每年领取约8万元养老金。

　　赵浩与赵悦

　　少儿重疾险：各30万元保额。

　　教育金保险：赵浩年缴2万元，连续3年，作为大学学费；赵悦年缴1万元，连续12年，作为未来教育基金。

　　赵先生父母

　　防癌险：各20万元保额，针对老年人高发癌症提供保障。

　　意外险：各10万元保额，覆盖意外伤害及医疗费用。

　　四、费用预算与注意事项

　　年保费支出约为家庭年收入的10%-15%，即6-9万元。考虑到家庭成员年龄结构及健康状况，建议赵先生夫妇每年进行一次全面体检，并根据体检结果适时调整保险配置。同时，为赵浩和赵悦的教育金保险设立专用账户，确保资金专款专用。

　　家庭保险计划书 5

　　一、家庭概况：

　　家庭成员：父亲（40岁）、母亲（38岁）、孩子（10岁）

　　经济状况：父亲为家庭主要经济支柱，年收入约50万元；母亲年收入约20万元，兼职工作。

　　健康状况：全家身体健康，无重大疾病史。

　　二、保险需求分析：

　　健康保障：家庭成员均需覆盖重疾保险和医疗保险，以应对可能的疾病风险。

　　生命保障：父亲作为主要经济支柱，需高额寿险保障，确保家庭经济安全。

　　教育规划：为孩子规划教育基金，确保未来教育不受经济波动影响。

　　意外保障：全家均需配置意外险，覆盖日常及旅行中的.意外风险。

　　三、保险计划建议：

　　父亲：

　　重疾险：保额50万，覆盖常见重大疾病。

　　寿险：保额100万，确保家庭经济安全。

　　医疗险：高额医疗保险，覆盖住院、门诊等费用。

　　意外险：保额50万，包含残疾、身故及医疗补偿。

　　母亲：

　　重疾险：保额30万。

　　寿险：保额50万。

　　医疗险：同上。

　　意外险：保额30万。

　　孩子：

　　重疾险：保额20万，涵盖儿童特有疾病。

　　教育金保险：每年投入2万元，连续10年，累计20万，用于未来教育支出。

　　意外险：保额10万，注重医疗保障。

　　总结：此计划旨在为基础家庭成员提供全面的健康、生命和意外保障，同时为孩子规划教育基金，确保家庭经济的稳定和孩子的未来教育。

　　家庭保险计划书 6

　　家庭概况：

　　家庭成员：夫妇（均为45岁），两个孩子（分别为16岁和12岁）

　　经济状况：夫妇双方均为企业高管，家庭年收入约150万元。

　　健康状况：全家定期体检，健康良好。

　　保险需求分析：

　　高端医疗保障：追求国际医疗资源，需要覆盖海外就医。

　　高额寿险与传承规划：为夫妇双方规划高额寿险，同时考虑遗产规划。

　　教育及成长基金：为两个孩子分别设立教育基金和成长基金。

　　个性化服务：希望获得专属的保险顾问服务和健康管理服务。

　　保险计划建议：

　　夫妇：

　　重疾险：每人保额100万，包含海外就医服务。

　　寿险：每人保额200万，结合信托规划遗产传承。

　　医疗险：高端医疗保险，覆盖全球医疗资源，包括私立医院和海外就医。

　　意外险：每人保额100万，包含紧急救援服务。

　　年金保险：为夫妇规划养老金，每年领取一定金额，保障晚年生活。

　　孩子：

　　重疾险：每人保额50万，涵盖儿童特有疾病及海外就医。

　　教育金保险：每个孩子每年投入5万元，连续10年，累计50万，用于国内外教育支出。

　　成长基金：每个孩子设立成长基金，每年投入10万元，连续10年，用于未来创业或生活开销。

　　意外险：每人保额50万，注重医疗保障和紧急救援。

　　总结：此计划针对中高端家庭，提供全面的.健康、生命、意外保障，同时注重教育规划、遗产传承和个性化服务，满足家庭的高端需求。

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