个人理财计划书8篇
时光在流逝，从不停歇，又将迎来新的工作，新的挑战，该为自己下阶段的学习制定一个计划了。什么样的计划才是好的计划呢？下面是小编帮大家整理的个人理财计划书，欢迎大家分享。
个人理财计划书1
一、家庭成员基本信息
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）
每月收支状况（单位 人民币：元）
全家保险状况（单位 人民币：万元）
收入预算表（预期年份20xx年）
（一）资产负债表分析
1 结构分析
1) 资产项目分析
流动资产：200000 每月开支：9000
每月开支*3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2) 负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的
2 比率分析
1) 总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产
3) 偿付比率分析
偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%
分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化
总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。
解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
（二）现金流量表分析
现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析
1) 收入结构分析
工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000
工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入 2) 支出结构分析
信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析
生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000
生活储蓄远大于理财储蓄 应该增加理财储蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资
2) 储蓄比率分析
储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。
三、生命周期分析
生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。
现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2．办一张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划 按保险标的分类
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。
财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具体配置如下表所示
以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的'实现
七，理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
个人理财计划书2
投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。
1大学期（4年）年龄（20～23岁）
没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先
②关注对账单
③慎用信用卡
④学习金融知识
⑤认识理财工具
⑥理财需要付出
一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）
没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的.工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。
3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）
家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。
计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。
4家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）
最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。
计划：40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。
5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）
子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。
计划：40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄。
6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）
由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。
计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄。
7退休后
退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等。
计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。
个人理财计划书3
大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的'打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书4
现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的'未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。
个人理财计划书5
X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的.市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
个人理财计划书6
步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!
理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的`奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。
从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。
我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。
我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。
伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。
而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。
我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：
个人理财计划书7
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的'养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。
以上就是关于个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划的详细介绍，如需了解更多个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划请关注安心贷理财栏目。个人理财计划书模板格式不定，可根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人理财计划书模板。
个人理财计划书8
规 划 摘 要
理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果
1、理财目标：
1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加
2、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议
一、理财规划基本假设
考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20xx年至20xx年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些 资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率
20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右
(二)利率水平
近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%， 一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
(三)最低现金持有量
一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。
(四)最高现金持有量
一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。
(五)风险偏好测试
我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知
水平处于中等。
以上是我所做的'一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。
二、理财建议
根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应该分步骤实施理财规划：
(一)消费支出规划
鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是很多，父母每月还会给固定的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标），交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。
(二)购置车辆计划建议
小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。
(三) 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。
目前国内主要的金融理财产品1：
接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：
1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。
2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。
3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债
4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票
5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金
6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金
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