养老问题论文15篇
在日常学习、工作生活中，大家都不可避免地要接触到论文吧，借助论文可以达到探讨问题进行学术研究的目的。如何写一篇有思想、有文采的论文呢？以下是小编收集整理的养老问题论文，希望能够帮助到大家。
养老问题论文1
一、我国现行养老保险制度的问题
1.养老保险制度结构相对单一。
从日前来看，绝大多数退休人员的养老保险，都来源于基本养老金。这就导致了养老保险的支撑结构相对缺乏多样性。究其原因，首先，人们的传统观念认为，政府承担了全部的基本养老责任，基本养老是政府理所应当提供的一种养老支持。其二是养老保险金缺乏激励机制，补充保险还需要另缴费用，导致人们由于缺乏积极性而拒绝选择补充保险。
2.养老保险制度缺乏完善的法律保护。
随着人口老龄化问题的日益凸显，养老保险问题日益成为人们关注的焦点问题。在当今提倡依法治国的法治社会，任何一项制度的完善与发展，都离不开健全完善的法律制度的保障。我国之所以在养老保险方而频繁的出现问题，很大一方而是由于现在我国关于养老保险制度，还缺乏完善、严密的法律制度的保护。正是由于法律制度的不健全，致使社会、单位和公民个人，在养老问题上都存在着一定的观念误区。
3.养老保险的未能覆盖各行各业，惠及而较窄。
养老保险制度一大症结，就是其覆盖而相对来讲还是比较狭窄，不能够惠及各行各业的人员。制度落实的层而不够宽阔。就日前来说，城镇居民、国有企事业单位等养老保险制度较为完善，但农村养老保险制度体系处于一种初始的、不尽如人意状态，农民享有的养老保险保障程度非常有限。而很多偏僻、经济落后、发展水平较低的地区仍然属于养老保险的自区。农民工这一边缘化群体的养老保险问题也成为待解决的一大社会性问题。在倡导社会公平的今天，我们应该特变注重养老保险制度的公平完善建设。为了保障各类型人群的基本生活，做到真正意义上的老有所养、老有所依，还需要进一步扩大养老保险的覆盖而，惠及更多人的生活，保障更多人的权利。
二、我国养老保险问题的对策分析
1.优化制度结构，提升结构多样化。
同发达国家的养老保险体系相比，我们不难看出个人储蓄性养老保险在其中的重要作用。如美国的个人退休账户，作为近30年来美国养老金资产持续增长的最主要来源，它的一大优势在于可以享受减免税、税收递延等多项税收优惠政策。个人每年可将一定免税额度的资金存入账户，根据自身风险偏好配置资产，投资收益免税，退休领取时缴纳个人所得税即可。资本市场发展突飞猛进的中国，如今也具备了发展养老金理财产品的条件。居民财富不断增长，也具备了一定的个人养老理财能力，美国的个人退休账户经验非常值得借鉴和学习，这样既可以促进个人商业养老保险的发展，也有利于满足个人的多样性需求，提升第二支柱的支撑作用，进而优化养老保险体系的结构。
2.建立健全养老保险的法律制度。
要解决我国社会养老保险存在的问题，首先应该建立健全社会养老保险制度的法律。在建立统一的养老保险制度、确立统一的养老保险管理体系的基础之上，加强司法保护，建立健全法律法规，通过法律途径来解决我国社会养老保险中存在的问题。社会养老保险涉及到群众的切身利益，为了保障这种切身利益，建立权责分明的法律制度是必要的。很多人的养老保险观念存在一定误区，完善的法律体系对于明确权利义务具有重要的作用，完善法律体系刻不容缓。
3.加大力度，扩大养老保险的惠及面。
国家应当制定政策，将养老保险的惠及而扩大的社会的各个层面。其覆盖而由国有企、事业单位扩大的社会的各行各业，获得保障的群众由城镇居民扩大到广大的劳动者。政府应当加大力度，积极落实农村保险政策，完善农村养老保险制度。切实保障农民工群体的合法利益。争取让每一位公民都能够老有所养、老有所依。
三、结语
从古至今，养老问题都是国家发展、社会和谐的重要因子。在人曰老龄化日益严重的今天，沉重养老压力给我们带来了极大的负担，能否成功解决养老问题，是整个社会共同关注的焦点。引起这一问题的原因有很多，要想解决这些问题，就应该加快法律建设步伐，加大制度完善力度。机遇与挑战并存，相信我们能够通过努力，真正做到保障每个老年人的权益，实现老有所养，老有所依。
养老问题论文2
摘要：
我国基本养老保险制度在不断完善的过程中仍存在一定问题。本文在文献搜集、定性分析的基础上，对我国基本养老保险制度的问题及原因进行分析，并认为我国基本养老保险制度应当在制度结构体系、统筹结构、设计公平性以及群体的缴费能力等方面进行制度完善，以实现基本养老保险制度初衷。
关键词：
基本养老保险制度结构体系；制度公平性；制度差异；缴费能力
一、我国基本养老保险制度存在的问题
（一）制度结构体系复杂，政府企业职责不清
我国基本养老保险制度建立之初，制度结构体系较为复杂，包括了机关事业单位、企业职工基本养老保险；城镇居民、新型农村社会养老保险四部分。可以看到，相较于四部分制度结构体系，我国目前的制度结构体系有了更进一步的整合，具体分为城镇职工基本养老保险制度以及城乡居民基本养老保险制度。制度整合使得制度实施以及针对制度的管理都更加具有效率，并且可持续性较高。但是，目前制度机构体系仍存在一定问题，且政府与企业的职责划分不清。基本养老保险制度，尤其是基础养老金部分，作为保障居民老年生活的基本制度安排，应当为全体老年人提供充足且具有较高公平性的养老保险。但现有制度结构体系，将社会群体进行区分，实施不同的制度安排，在一定程度上影响了基础养老金的公平性。在职工基本养老保险制度当中，基础养老金由企业缴费形成的社会统筹部分构成，为强制性的制度安排；而城乡居民养老保险制度属于非强制性的。同时由于主要由个人缴费形成基金积累，由国家财政进行支付的基础养老金部分的保障水平相对较低。因此从制度结构体系角度看，基础养老金部分的结构分化，违背了制度的公平性。在两个不同制度内部，可以看到政府与企业、个人的责任划分不明确。职工养老保险制度中的基础养老金部分过分强调企业的责任，使企业负担压力过大，没有明确规定xx补贴的责任。一方面，企业缴纳的养老保险费属于其经营活动之外的开支，过重的养老保险费使得其主动参与的积极性降低，可能会出现误报缴费基数甚至违法不缴费的情况；另一方面，基本养老保险制度当中企业缴费压力的增加，使得企业不愿开展企业年金方面的补充性养老保险，使我国整体养老保险制度层次发展不平衡。在城乡居民养老保险制度中，基金来源仍以个人缴费为主，xx补贴的额度较小。这两种制度内部负担主体的责任划分不明确且划分标准不一，使基本养老保险制度的运行以及管理受到影响。
（二）制度设计欠缺合理性，统筹层次较低
目前我国城镇职工基本养老保险制度的统筹层次为省级统筹，城乡居民养老保险制度为市级统筹，整体的基本养老保险制度统筹层次较低，在制度设计上缺乏一定的合理性。城镇职工基本养老保险制度的省级统筹造成制度间一定的不公平性，同时使互助互济制度设计理念的实现受到阻碍。省级统筹的方式，导致各省的缴费基数不统一、政府企业负担比例责任不统一、各省基本养老金结余差距过大等问题同时，政府仅承担财政补贴责任，在东西部地区之间xx补贴标准也有所不同。在经济实力较好的地区，财政补贴数量相对较小，反之在经济发展情况较差地区，各级xx补贴幅度则较大。这种xx补贴的方式，为基本养老保险的保障水平提供了一定保证。但是，在制度层面上没有在全国范围内实行统筹，使政府与企业的负担压力畸轻畸重，降低了养老保险制度的合理性
（三）制度设计公平性考虑不足
我国基本养老保险制度设立初期，由于经济发展水平较低，需要覆盖的人群较多，因此我国基本养老保险制度的设计在兼顾效率与公平的同时，更侧重效率的实现。现行制度在基础养老金部分，按照覆盖对象不同产生了职工与居民之间保障水平的差异，违背了基础养老金部分公平性的原则。对城镇职工而言，其基础养老金来源于企业缴纳的社会统筹部分资金，而非职工群体的基础养老金部分则主要来源于xx。然而，由企业参与的社会统筹部分积累资金要远高于xx的补贴，因而基础养老金部分在就业与非就业人员之间产生了不平衡的现象，违背了养老保险制度设计之初的公平性原则。事实上，未就业人员的生活状况普遍低于就业居民的生活状况。他们没有固定的收入来源，对未来老年时期的风险承受能力较低，特别是对于处于贫困线以下的群体，仅依靠社会救助制度提供的现金与实物救助，仍然不能满足老年的特殊养老需求。因此，对于未就业群体而言，如果缺失了这部分基础养老金，他们老年时期的生活质量将会急剧下降，甚至无法实现基本的生活需求。可以看到，养老保险制度作为一项社会保障制度，其核心是要保证全体社会成员在年老时可以满足基本养老需求，在养老金的给付方面发挥社会保障的稳定功能与调节功能，通过缩小社会成员基础保障待遇的差距，减少社会矛盾，并通过国民收入的再分配，促进公平并进一步提高效率。特别是在基础养老金部分，应当在社会范围内建立统一的给付标准，保证全体居民的基本养老需求。在兼具效率的同时，更加注重基础养老金的社会福利性与普惠性，为居民提供老年生活必须的基础经济来源。
（四）部分群体缴费意愿与能力考虑不足
对农村群体以及城镇灵活就业人员而言，在制度设计层面上，考虑到他们的实际经济能力，按照不同层级的缴费标准进行了个人账户缴费水平的划分，一定程度上，保证了更多居民被纳入到基本养老保险制度当中。但是，制度在设计时却缺乏了对这部分群体缴费意愿与能力的考虑，使得制度中出现了漏洞以及不公平等现象。对上述两部分群体而言，当期收入远比未来收入重要。对他们来说，最重要的是要保证当前的基本生活。然而这部分群体的工作不固定，从事职业任务也相对基础，因而工资水平较低，在短期内无法形成一定的资金积累，有时甚至当期收入无法实现基本生活的满足。因此对他们而言，养老保险缴费意愿较低。对于基本养老保险的个人账户缴费部分，一方面要考虑覆盖群体的缴费能力，但更重要的是要衡量其缴费意愿。
二、我国基本养老保险制度存在问题的原因分析
（一）经济发展水平地区差异较大
我国各地的经济发展水平受到地理环境的影响较大，在整体上呈现出东部沿海地区经济发展速度较快、水平较高，而西部发展则相对较为落后的特点。这种经济发展水平的差距，直接反映在基本养老保险制度方面。第一，对于经济发展水平较低的地区，大量年轻劳动力外迁，使得当地的赡养率过高，给养老保险制度的支付带来巨大压力。相反，东部沿海地区经济发展水平较高，当地的赡养率相对较低。因此，经济发展的地区差异使得养老金的支付压力在各地区之间存在较大差距，由此而形成的企业与个人的缴费压力，地方财政的补贴压力也有较大的差异，一定程度上妨碍了基本养老保险制度的公平性。第二，经济发展水平的差异使基本养老保险制度中的缴费基数存在差异，破坏了制度的公平性。对基础养老金部分而言，由于大多数东部沿海地区企业发展较好，企业职工工资总额相对较高，使得这部分企业的缴费基数远高于西部部分企业。对企业而言，多缴纳的社会统筹基金部分一定程度上造成了其多余的经营成本，在没有多余补助或政策鼓励的情况下，企业可能会选择虚报缴费基数的现象。这就使得一方面各地区间的缴费基数存在较大差异，存在养老保险缴费层面的不公平；另一方面，过高的缴费比例以及缴费差距，容易造成企业虚报缴费基数，从而降低整体缴费数额的现象。这几个方面的影响都不利于基本养老保险制度的可持续性发展。
（二）制度设计理念更强调效率
与发达国家养老保险制度设计不同的是，我国的基本养老保险制度在设计之初，经济发展水平仍较低，群众对养老保险制度的认识以及养老的需求都较低。同时，我国经济发展一直存在地区间不平衡的现象，且发展水平差距较大，这就使得我国基本养老保险制度实现真正的“公平性”存在一定的困难。因而我国之前的基本养老保险制度一直根据覆盖对象不同按照不同标准进行保障。因此可以看到，在我国基本养老保险制度的设计理念方面，我国在坚持兼具公平与效率的同时，一直较为强调“效率”的实现。同时，我国的制度安排也一直较为重视城镇职工基本养老保险制度的发展，对农村地区群体的养老保险制度有所忽略。这就导致了目前城镇、农村群体间养老保险制度的差异以及制度实施过程中出现较大不公平的现象。虽然近年来我国制度的改革方向一直强调“公平性”与“普惠性”，将企业与机关事业单位制度进行合并、将城镇及新型农村制度合并，但制度的整合仍然受到设计理念的影响，存在一定的障碍与困难。
（三）缴费意愿不高导致制度设计漏洞
由于我国的历史文化因素影响，我国居民大多数对当期收入更为看重，对养老保险等未来收入的认识不足，导致居民整体缴费意愿不高，使制度在设计上存在漏洞。城市居民中部分群体可能认为，应当自主选择是否将现有收入一部分用于养老保险缴纳；农村居民则因为收入在很大程度上仍消费在保证基本生活方面，而更有可能倾向于获得当期收入，而非未来预期收入。这些观点对养老保险在未来生活中的必要程度认识不足，均会使部分群众的缴费意愿较低。因此，在养老保险的缴费意愿上，我国整体上还存在不足，无法真正调动起大多数居民的意愿，也进而使部分养老保险制度形同虚设，存在一定漏洞。
三、完善我国基本养老保险制度的建议
（一）划分政府企业责任，加快制度结构体系整合
从一定角度上说，基本养老保险制度的结构体系复杂程度，影响着制度的实施情况以及管理难度。对目前我国的经济发展水平而言，想要真正实现大多数发达国家全覆盖、高水平的基本养老保险制度是不太可能的。但是，目前我国可以通过加快制度结构体系的整合，来提高制度的可持续性，最大程度实现制度公平。在整合基本养老保险制度当中，最基础的就是要划分政府、企业与个人的负担责任。在责任划分以及制度整合的对策建议当中，笔者认为可以通过基本养老保险制度的重新整合来实现。具体方式为，建立以政府为主体，财政税收补贴为资金来源的、在全民中具有公平性的基础养老金部分，资金纳入社会统筹部分，一定程度上减轻企业的缴费率；对城镇就业人员，实行个人缴费的个人账户制；对城乡未就业群体实行个人缴费的个人账户制。旨在将政府、企业以及个人的养老金负担责任具体明确化，使政府的负担比例明确，同时减小企业缴费率。在不同群体的基本养老保险制度当中，基础养老金部分在不同群体、不同地区范围内实现了基本的公平性。在职工与普通居民的个人缴费当中，又满足了兼顾效率的要求。同时，应当继续推进原有“双轨制”的并轨，以及城镇居民社会养老保险与新型农村社会养老保险的合并。不断将基本养老保险制度结构体系加以整合，降低结构体系的复杂程度，实现拥有广覆盖性与公平性的可持续发展的制度。
（二）提高制度统筹层次，提高制度设计合理性
继续推进基本养老保险制度的全国统筹，实现全国各地区的基本养老保险制度的公平性与普惠性，发挥基本养老保险制度在全国范围内的再分配作用。基本养老保险制度做为再分配的一种，应当充分体现社会范围内的公平性。提高制度的统筹层次，使其上升为全国统筹，可以实现各地区居民基本养老保险保障水平的均衡，同时减小经济欠发达地区政府、企业压力。现有制度统筹层次，在人口老龄化压力下，使得部分地区养老金缺口将会继续加大；同时对经济欠发达地区而言，政府企业的压力较大。因此全国统筹，能够实现统筹资金的跨区域协调，弥补一定程度的缺口问题，解决可能出现的“收不抵支”的问题，缓解人口老龄化压力。全国统筹使基本养老保险制度在全国范围内实现了再分配，将社会统筹的基础养老金部分在全国范围内保证了一定的公平性，实现了制度设计的合理性。
（三）减小制度间差异，促进制度公平性
为了使基本养老保险制度更好地落实，实现制度的初衷，在制度设计时需要考虑各方面因素，包括覆盖群体的范围、群体的经济实力、缴费能力与意愿等。只有通过全面考虑制度设计的相关因素，才能够保证基本养老保险制度的完整性以及实施的可行性。在城乡间养老保险制度的不同，造成了城乡间基础养老金部分的较大差异。制度在地区间的差异，主要体现在地区间养老金的结余存在巨大差异，由此而带来的负担缴费压力也相差较大。因此，应当进一步缩小制度间差异，在社会范围内推进基础养老金的公平性，并全面推进基本养老保险的全国统筹，尽量缩小基础养老金部分地区间差异。
（四）全面衡量群体缴费意愿与能力
对于我国的制度而言，由于与发达国家的经济社会背景不同，存在针对大量农村居民的基本养老保险制度。这部分群体受到思想观念以及现有收入情况等多方面因素影响，最低100元的缴费标准可能无法实现，因此不愿意参与到个人账户的缴费当中，使实际参与城乡居民养老保险制度的群众数量受到限制，妨碍了制度的可行性。因此，在制定养老保险制度时，需要对政策覆盖群体的缴费意愿与能力进行调查评估，同时考虑可能阻碍居民缴费意愿的相关问题，并提出相关辅助政策。
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养老问题论文3
我国的计划生育政策实施30多年以来产生了数以万计的独生子女家庭。我国目前独生子女家庭数量已突破了一亿大关。第一代独生子女的父母已经陆续步入老龄化的行列。但是，对于独生子女家庭而言，孩子在成长过程中面临的风险是无法规避的。有些家庭由于独生子女的突然死亡而成为失独家庭。据有关统计，目前中国15岁到30岁的独生子女总数大约为1.9亿人，这一阶段的死亡率为万分之四，按此比例可以得出中国每年将产生7.6万个失独家庭，目前该类失独家庭的数量已经超过百万。在这一百万大军中，有很大一部分家庭属于第一代独生子女家庭。由此可以推断出这些失独家庭中很多家庭将正在步入养老的阶段。这些特殊的家庭再为中国计划生育政策做出巨大贡献的同时，却不得不接受“空巢”的后半生。在中国的传统观念中，孩子不仅仅是养老的基础，更是家庭的精神寄托之所在。所以，该由谁来照料这些失独老人的老年生活？谁应该给予他们更多的精神慰藉？一直是一个颇富争议的领域。
一、失独老人的养老现状
失独老人是计划生育政策下的一个特殊群体，他们的“空巢”不是由于子女外出学习或者工作所导致，而是由于家庭中独生子女的不幸去世。这类特殊的老人的养老现状在面临着一个巨大的挑战。尽管《中华人民共和国人口与计划生育法》已经明文规定，“独生子女意外伤残、死亡，其父母不再生育和收养子女的，地方人民政府应当给予必要的帮助”。对于普通的家庭而言，这只不过是一个硕大的宏观政策，没有具体化。即使有一些地方政府发放了一定的社会援助，但每月不过在几百元左右。失独老人不生病时候还能勉强维持生计，一旦生病必将陷入极端贫苦的境地，使得失独老人的养老面临着巨大的不确定性。
（一）失独老人的经济现状
目前中国的养老模式主要以居家养老为主，家庭的供给是老人的主要来源。失独老人与其他老人相比较，无法从成年子女那里年得到相应的家庭赡养支持。再加上由于计划生育政策导致的“4-2-1”家庭结构，使得这类老人可能还要面临赡养自己父母的巨大责任。由此可见，失独老人的家庭经济负担是十分沉重的。
（二）失独老人的生活照料状况
生活照料是养老的一个重要方面，其中家庭子女发挥着不可替代的作用。大多数老人由于身体方面的原因都需子女提供生活方面的照顾，但由于子女的不幸离世，失独老人也就失去了这种传统意义上的家庭支持。迫于无奈，其中一部分失独老人不得不求助于一些专业养老机构，但是养老机构却明确规定接收老人需要子女签字，以此为由而拒绝接收。没有人为这些失独老人签字负责，养老机构更是不愿意承担这个风险，使得失独老人从养老机构那里得到一些生活照料成为一种遥不可及的梦想。
（三）失独老人的精神慰藉状况
在中国，养儿防老成为几千年来养老的最优选择，对于每一个家庭的影响至关重要。子女对老人的精神慰藉方面发挥着重大的作用。但是由于子女的不幸离世，这类老人往往感觉到无助和孤寂，情感上十分脆弱。由于失独老人长期受到子女去世的压抑，这类老人往往自卑，情绪十分消极，更有甚者办理原来居住地，断绝和原来的生活圈子交往，开始与世隔绝。
（四）失独老人的现实选择状况
由于独生子女的不幸离世，失独老人往往从精神上和经济上遭受沉重的打击。他们一般生活上比较困苦，精神世界极其空虚。为了摆脱这些困境，其中一部分老人排除了主流的家庭养老、社区养老、土地养老、社会保险养老。他们进入寺院，开始寻求新的寄托，开始自己新的养老生活。
二、失独老人问题产生的成因
随着我国计划生育政策实施30多年以来，第一代独生子女的父母的老年生活的开始，失独老人的养老问题被摆在了一个突出的位置。由于独生子女的意外死亡，失独老人的养老问题成为一个迫待解决的议题。究其原因，主要有以下几个方面：
（一）国家政策层面
失独老人问题是伴随着计划生育政策的出台而诞生的。1973年起，中国全面推行计划生育政策，中国的人口再生产类型发生了历史性的转变，由原来的“高出生、低死亡、高增长”转向“低出生、低死亡、低增长”。当年很多家庭就是响应国家计划生育政策的号召“只生一个孩子”，却无法规避成年子女突遇死亡的风险。这项风险不应该转移给家庭承担，而且许多家庭也无力承担这样的风险。随着问题越来越严重，政府随即出台了一些政策法规来保障这类人群的基本生活，但却无法从根本上解决失独老人的危机。例如，《中华人民共和国人口与计划生育法》规定：“独生子女发生意外伤残。死亡的，其父母不再生育和收养子女的，地方政府应该给予必要的帮助”。我们可以很明显的看出该规定是从一个宏观的层面来界定该事件，未能制定出详细的实施细则来加以贯彻落实，所以根本无法实施。尽管一些地方政府也发放了一些社会援助，但是区区几百元的补助根本无法承担起失独老人家庭的基本生活开支。地方政府也可以根据自己的需要进行调整，使得政策的摇摆性很大，这样就无法从根本上解决失独老人的援助问题。
（二）个人层面
由于个人成长过程的不确定性，个人存在过程中的意外事件也时有发生，必然导致一部分独生子女不幸死亡。据调查，造成独生子女死亡的主要原因是交通事故和疾病，其他的如溺水、自杀和工伤也有一定的比例。当面临这样的意外事件时，家庭无力承担，值得寄托于政府的相关政策。目前的政策条例无法提供给失独老人以合适的保障，由此带来的矛盾不只是个人，更有甚者是全社会。
三、对失独老人的养老的建议
（一）大力建立计划生育专项援助机制
计划生育部门应该加紧制定失独老人养老专项救助条例，有计划、有步骤地对失独老人进行救助活动。一方面可以拓展筹集资金的渠道，除了政府的财政拨款外，可以进行社会捐赠等；另一方面可以明确失独家庭的经济状况和需求状况，有针对性的进行援助。救助机制的建立有利于促进计划生育政策的稳定开展，促进社会的安定和谐，更有利于贯彻和落实科学发展观，体现政府的人文关怀。
（二）大力推进养老保险和独生子女保险工作的开展
健全养老保险和独生子女保险机制一定程度上可以解决失独老人的经济困难，缓解失独老人的经济压力，免除其后顾之忧。养老保险可以提高对适度老人的养老金，提高独生子女家庭参与养老保险的激情和意识。
（三）加强独生子女意外事故的风险意识
目前由于城市化进程的加快，独生子女一代在日趋激励的市场竞争中面临更大的压力。他们是家庭中唯一的一个子女，从小就背负着父母和亲朋的期望，在遇到情绪问题时如果不能得到及时的引导，更容易产生极端行为。20xx年国家卫生局统计数据显示，全国15～34岁的青少年中，自杀成为死亡的一个重要原因。因此，为了降低独生子女的死亡率，规避独生子女在突发事件中的意外事故，社会、学校、家庭应该相互配合，共同协作，加强风险意思，降低独生子女非疾病的死亡率。第一，依托学校和社区组建独生子女心理健康辅导中心，定期测评和咨询独生子女及其家庭；第二，加强对交通安全意识的宣传，增强自我保护意识，减少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加强对独生子女的教育，同孩子一起探讨安全知识，保持高度的警惕心。
（四）大力宣传孝道文化，在精神层面给予失独老人更多的关怀
尊老敬老是中华民族的优良传统美德。大力宣传孝道文化，让更多的人来关系失独老人这一特殊群体，不但可以增强社会和谐程度，还可以为当地的发展注入更多的稳定因素。第一，要加强舆论宣传，教育社区居民弘扬中华民族敬老、尊老、爱老、养老的传统美德，树立全社会尊老敬老的意识；第二，大力培养专业人才，促进失独老人服务朝着专业化、现代化发展，专业人员可以为失独老人提供日常生活照顾、精神慰藉等方面的相关服务；第三，可以大力发展社区的力量参与，社区可以组建家庭自助互助组织，利用社区资源帮助社区内的失独老人，拓展社区内失独老人的社会支持网络。
（五）积极支持非政府组织扶助失独老人
国家应该大力鼓励大量的慈善组织和基金会等第三部门进入失独老人养老领域，发挥他们灵活多变、专业性强、富有激情的优势。慈善组织和基金会可以根据不同年龄阶段的特征提供不同类型的服务，及时有效地扶助拥有失独老人的家庭，提供一些政策之外的关怀和补助。
总之，失独老人的养老问题是一个复杂的社会问题，对我国的政治、经济、文化、社会的发展带来了组多的挑战。失独老人的养老问题不仅仅关系到老人的切身利益，还关系到社会经济的可持续发展，甚至是国家和社会的长治久安。因此，需要全民族、全社会的共同努力。
简论失独老人的养老问题就为朋友们整理到此，希望可以帮到朋友们！
养老问题论文4
【摘要】基本养老保险是社会保险体系中最重要，实施最广泛的一项制度，也是一国养老保险制度设计的核心。从20xx年12月15日，证监会主席提出将养老金进行统一管理，到今年首批养老金就位，该话题一直备受关注。但，我国的养老保险基金管理还存在着许多的问题。养老金入市，能否解决现有的问题，以及怎样使其管理制度更加完善，是我们需要思考的。更多保险论文相关范文尽在职称论文发表网。
【关键词】养老保险论文
一、我国养老保险基金的现状
基本养老保险是一种养老保险制度，是国家统一政策规定强制实施的，用来保障广大离退休人员基本生活需要。基本养老保险基金由用人单位和个人共同缴纳，不足时由政府补贴。这是一种社会统筹和个人账户相结合的制度，在世界上也是一种首创。
二、养老保险基金所面临的问题
我国的养老保险基金采取的这种制度，不仅汲取了传统型养老保险制度的长处，又拥有了个人账户模式所没有的优点，但就目前来看养老保险基金面临着越来越多的问题。
(一)通货膨胀的威胁越来越大
从表面上看，现有的养老金规模增长速度大于经济和物价的增长速度。但由于20xx年的金融危机，各国开始采取宽松的货币政策，并且我国的货币有超发的趋势，未来我们的通货膨胀情况会越来越严重。
(二)中国人口老龄化现象越来越严重
据预测，我国60岁以上老龄化人口到20xx年的比例将达19.3%;20xx年达25.3%，老龄化人口数量将突破4亿;20xx年左右将达到峰值。人口老龄化问题不仅会为家庭养老增加重担，还会导致经济运行负担加重，从而对经济的增长造成一定影响。届时，以目前已有的养老保险基金规模很难承担这个重担。
(三)养老保险基金收支不均
随我国老龄化问题而来的是养老保险基金在收支上的不平衡。除了退休人口增多之外，提前办理退休手续的人也越来越多。在一些地区，收取的养老保险基金远不能弥补支出，虽然有财政补助，但还是出现了赤字。基本养老金账面结余只集中在少数发达的地区。
三、养老保险基金入市的好处
从20xx年开始社会各界就开始关注养老金入市这个事件，直到今年才真正落实下来。人社部副部长游钧也表示，养老金于今年进入股市是由市场机构根据市场状况来选择的。就目前来看，养老金投资运营主要有以下好处。首先，对于参与养老保险缴纳的人而言，他们的养老钱不用一直因为存在银行中而贬值。虽然感觉不明显，但照着现行模式发展下去，参保人会逐渐发现缴纳的养老金越来越多，退休时间越来越晚，领到的养老金的购买力远不如缴纳时强。其次，对于金融从业者而言，养老金入市可以盘活金融市场，让更多有能力的金融机构参与其中，为金融行业带来更多的生机。最后，从金融市场方面来讲，养老金的入市能在一定程度上程度上能够壮大除散户之外的投资者的力量，也能够推动资本市场的体制改革。一方面，我国的股票市场散户众多，养老金入市可以促使收益稳定的国有企业进行分红制度建设，进而引导散户向长期稳定投资者转变;另一方面，由于养老金投资对安全性的要求，广大中小投资者的短期投机行为可能会因此而改变，进而能够改善资本市场投资环境。
四、养老金管理制度所存在的缺陷
虽然我国于20xx年设立了全国社保基金理事会用来管理全国的社保基金，但由于我国社保基金来源多样，管理主体也不一致，其运作方式还存在很多的瑕疵。首先，我国的全国社保基金理事会是由政府管理的事业单位，在实施市场化薪酬体制上存在不足。其次，养老保险基金管理不当。我国养老保险基金通常由身兼数职的人来管理，有的部门负责人既是管理者又是投资者。社保机构除了要负责保费的征收，还要负责管理投资。但结余资金少，投资经验不足，根本无法兼顾。最后，养老金管理监管不足，管理部门违规的情况时有发生。我国各项社保基金均由各部门分开征收、分散管理，相关核算管理制度并不健全。社保基金经常会被随意滥用和挪用，导致基金大量流失。
五、养老金入市存在的问题
养老金在我国的重要程度不言而喻，虽然将养老金投资运营是为了保值增值，但其收益性、安全性和流动性也是我们必须充分考虑的。首先，从收益性方面考虑。根据国内相关数据显示，20xx至20xx年间，我国养老金平均收益率仅与同期通货膨胀率相持平。但资金具有时间价值，在未来的某一时刻里，经过投资与再投资，我国的养老金收益率能否超过通货膨胀率依然值得我们的重视。其次，从流动性方面考量。我国基本养老保险制度正处以转型阶段，虽然目前是社会统筹和个人账户相结合，但慢慢将会转为以社会统筹为主。但就目前来看，养老金必须满足现行制度下“现收现付”的需要，这就要求其资产配置必须非常灵活，从而满足各种需求。再次，还要从安全性方面考虑。养老金是保命钱，它的安全与否甚至关乎到了国家的稳定。20xx年中，市场上出现的最大不稳定因素就是保险资金，它的肆意举牌在一定的程度上扰乱了股票市场上的秩序。在20xx年初，国家给予了保险资金一些处罚，这才使得股票市场的情况稳定下来。但是一旦养老金入市，这样的事件会不会再次出现呢，或者会不会有其他的情况出现呢?这些都是我们需要考虑到的。
六、可以借鉴的解决措施
虽然养老金已经迈出了入市的第一步，但考虑到养老金的安全以及保值增值的持久，不能局限于此。纵观全球，加拿大政府对养老金的管理方式，有很多值得我们借鉴的地方。从管理层面上讲，主要有以下两个解决措施。第一，建立一个较独立的投资体制。我国的社保基金理事会由政府监管，在做投资决策时并不自由，而加拿大养老基金投资公司在由国家间接监管的情况下同时具备私人法律地位。这样做，不仅提高了投资的自由度，同时也避免了管理部门对资金的乱用，提高了养老金的使用效率。第二，监理信息披露制度。进行投资决策之前，可以再网站上发时代金融TimesFinanceNO.06，20xx(CumulativetyNO.663)20xx年第06期中旬刊(总第663期)布相关信息，让养老金的缴纳者和使用者知晓钱用在哪里，为什么要这样用，由谁用。除了从管理层面上来解决，在投资层面上我们还可以选择“全面撒网”的方式。目前我国养老金结存约为4万亿元，扣除留存部分能够投入运营的资金约2万亿元。根据《基本养老保险基金投资管理办法》确定的30%入市资金上限计算，可用于投资的金额为6000亿元。除此之外其他的资金相当于闲置了，并不能发挥保值增值的作用。处于安全性和保值增值的考虑，养老金除了入市还有其他的投资手段。以加拿大养老基金投资公司的投资为例，它们的投资项目除了股市，还包括房地产、基础设施、公开市场、基金和信贷等项目。更关键的是，它还进行全球资产配置。这些我们都可以借鉴学习。
七、结论
目前来看，养老金入市是大势所趋，并且的确能带来诸多好处。但养老金在我国具有重要地位，因此在进行投资的时候还是要更加谨慎。
参考文献
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[2]鑫燃.《我国现行养老保险基金管理模式的缺陷及对策》.《当代财经》，20xx年第2期，31-34页.
养老问题论文5
根据第六次全国人口普查结果显示，我国农村60岁及以上人口为0.99亿，其中65岁以上老年人口已达0.67亿，占总人口比重为10.06%，老年人口抚养比为14.21%[ ]。我国老年人口增长快、规模大，农村人口的老龄化问题更突出。20xx年10月29日，党的第十八届五中全会决定全面实施二孩政策，我国推行近四十年的计划生育一孩政策正式宣告终结。但是，在我国计划生育一孩政策执行过程中，在农村已经形成了独生子女家庭这个庞大的特殊群体。在这个特殊群体中，早期响应国家号召、并带头实行计划生育的夫妇从上个世纪末开始，就已经逐步进入老年生活阶段。据统计，我国农村在1973年以后实行计划生育的独生子女家庭、夫妻年满60岁及以上的父母到20xx年已达到211万人，预计20xx年将超过2400万人。这意味着，我国农村独生子女父母养老问题已经呈现在我们面前。
1.农村独生子女家庭父母养老存在的问题
本文对重庆市X镇A村独生子女母亲已年满49周岁的独生子女家庭（不含双女户）进行了实证调查，收到有效调查问卷共计165份。根据调查结果，从他们的经济来源与支出、健康医疗保障、日常生活照料、精神慰藉、养老担忧等方面进行分析，农村独生子女家庭父母主要存在以下养老问题：
1.1经济收入偏低，政策关怀不够。
农村独生子女家庭60岁以上父母的收入，主要来源于农村养老保险金、国家计划生育奖扶金和自己劳动收入。首先，各级财政投入不够。目前我国农村养老保险保障水平低，低于当地最低生活保障标准。并且计划生育奖扶政策从开始实施以来，一直没有调整过发放标准。各级财政支持与投入依然偏少，养老保障水平与计划生育奖扶标准依然偏低。其次，对农村独生子女家庭父母的计划生育奖扶政策存在漏洞。现行农村养老保险政策和农村计划生育奖扶政策规定“必须年满60周岁的父母”才能享受相关待遇，但这样不少60周岁以下的独生子女母亲距离享受待遇存在较长的“真空期”，在她们最需要帮助时却不能享受到政策的关怀。对于自己劳动收入，当年龄更大些或身体出现疾病后也就不能再参加劳动，自己劳动收入将消失，根本不能承担日常生活和医疗费的开支。
1.2医疗难问题突出，病有所医难实现。
在調查中发现，农村独生子女家庭老年父母常年患有慢性疾病的占62.1%以上，42%的老人是多病缠身。现在农村城乡居民合作医疗保险的实施，农村就医条件还是处于较低水平。虽然都参加了农村城乡居民合作医疗保险，但由于内地农村交通不发达，加上年老行动不便，农村独生子女家庭年老父母医疗难问题突出。并且老年人发病具有突发性、多病并存特点，受到就医条件的制约，独居或与配偶居住的老人会因为抢救不及时，错过最佳治疗时机，而丧失生命。“小病扛，大病拖”，已成了农村独生子女家庭老年父母的一种潜意识。昂贵的医疗费开支可以使他们因病致贫返贫，特别是农村失独家庭，最大的难题就是养老就医，并且还面临正常看病治疗无人办理住院手续和手术后无人照料和护理等问题。
1.3独生子女的流动以及存活风险加剧农村独生子女老年家庭的“空巢化”。
随着我国工业化水平的提高，农村城镇化进程不断加快，农村独生子女有很大一部分离开家乡涌向沿海经济发达地区或附近城镇务工、求学或定居。迫于工作岗位竞争压力，使他们无暇顾及在农村年老的父母，使这些独生子女家庭成为“空巢家庭”，这对农村独生子女家庭老年父母的心理健康和实际生活质量都产生了负面影响。农村独生子女伤亡家庭的空巢老人，生活更加困难，养老更难保障。
1.4日常生活照料和精神慰藉来源于子女的照料与陪伴比例低。
由于农村“空巢家庭”成为普遍现象，致使农村独生子女在主观上有孝敬老人的愿望，客观上缺乏照料老年父母的条件和能力。现在农村独生子女家庭父母大部分处于低龄老人时期，还可以自己照顾自己或相互照顾，等到了中龄和高龄后，生活不能自理或丧偶，当日常生活照料、长期护理与精神慰藉成为紧迫的需求时，将更加凸显出农村独生子女家庭的弱势性。而农村独生子女供养能力有限，加上工作和生活的双重压力，使得他们对赡养老人的态度和观念也产生了潜在的变化。
1.5养老模式单一、社会关怀不够。
农村独生子女家庭父母主要以家庭养老模为主，社区、社会养老缺乏支持。但随着农村家庭孩子数量的减少及“空巢率”的不断升高，传统的家庭养老模式正在受到严重挑战，农村独生子女家庭养老功能已被弱化。农村养老机构不健全，乡镇的敬老院主要是为农村“五保户”服务，缺乏专门为农村独生子女家庭父母服务的社区、公益服务业和社会养老机构。随着农村社会经济的不断发展，社区、社会养老服务的需求将越来越大。
1.6尊老爱老的优良传统美德宣传力度不够，法律制度不够完善。
现在在农村有极少数子女亲情观念淡薄、法律意识薄弱，对年老父母不尽赡养责任，致使部分老年人养老生活得不到应有保障，晚景凄凉。
1.7精神文化生活不丰富比较单调。
农村独生子女家庭父母在农闲时间，主要是赶场、看电视和串门聊天、打麻将或打牌，其他休闲娱乐活动比较少，精神文化生活匮乏。农村社区供村民休闲娱乐的活动场所太少，现有的活动场所活动器具少、无人管理、没有定期对村民开放。
综上所述，农村独生子女家庭最典型特点是孩子的唯一性和单传性，是家庭老年父母供养的唯一依靠，导致农村独生子女家庭老年父母养老风险的分散功能被逐渐弱化，独生子女的外流、生命存活风险与赡养风险都会导致养老风险的发生。在现在和将来相当长一段时间，农村独生子女家庭老年父母养老问题将是我国比较大的社会保障问题之一。
2.解决农村独生子女家庭父母养老问题的建议与对策
农村独生子女家庭对我国抑制人口过快增长、降低人口出生率作出了重大贡献。国家应尊重这批独生子女家庭父母的历史贡献，关注和重视农村独生子女家庭父母的养老问题，完善农村独生子女家庭养老保险政策。
2.1转变传统养老观念，主要是各级政府部门和独生子女家庭父母。
首先，各级政府部门要转变养老观念，充分认识养老不只是农村獨生子女家庭自己内部的问题，而是应该由政府承担主要责任的社会事业，健全完善现有政策与法规。其次，农村独生子女家庭父母要转变养老观念，增强自我养老的意识。减少对子女的过多期望，要在精神上、思想和行动上相信自己，增强自己的养老能力和养老习惯。
2.2提高养老保障水平和农村计划生育奖扶金标准，增加财政投入。
国家相关部门应考虑实际情况，提高农村独生子女家庭计划生育奖扶金、养老保险待遇和计划生育养老补贴标准，不能低于农村低保户标准。对于家庭确实困难的低收入、子女又不在身边的农村独生子女家庭老年父母，政府应给予政策倾斜，优先纳入农村低保户享受范围。对于确有住房困难的农村独生子女家庭父母，应优先纳入农村D级危房改造对象。建议农村独生子女家庭母亲年满50周岁就可以享受养老保险和农村计划生育奖扶待遇。
2.3改善农村就医条件，适当提高医疗报销比例、扩大报销范围。
大力发展农村卫生事业，着力解决农民医疗问题难、有病就医难，实现人人公平享有初级卫生保健服务，是各级政府关注民生、改善民生的重要内容，也是广大农民迫切期盼的大事。改善现有农村基础医疗设施条件，规范农村药品价格，加快对镇、村卫生所加速改进，鼓励社会资金参与卫生所建设，提高农村卫生机构综合服务水平。各级政府部门在修订农村城乡居民合作医疗保险政策时，应考虑农村独生子女家庭的特殊情况，降低农村独生子女家庭父母医疗费用，适当提高报销比例，并扩大报销范围。
2.4积极探索发展农村多元化养老服务体系。
探索居家养老为基础、社区养老为依托和社会机构养老为支撑相结合的多元化养老服务体系，以供农村独生子女家庭老年父母拥有多层次、多渠道的养老选择，真正实现老有所养。政府牵线发动社会力量、鼓励民间资金参与到农村养老服务业，成立农村社会养老爱心机构，鼓励社会兴办农村养老院，形成政府的财政补贴引导、社会广泛参与、多元化集资的农村家庭养老服务机制，切实推进农村养老服务的社会化进程。
2.5发展农业产业经济，增加就业创业机会，让外出务工子女回归，减少“空巢”老人家庭。
合理解决农村独生子女家庭老年父母的养老问题，首先要因地制宜发展农村产业经济，让农村村民就业创业机会增加。政府制定农村创新创业扶助政策和惠农措施，助力农民自主创业。经济收入提高，实现农村村民离土不离乡，使更多独生子女家庭父母可以和子女共同生活，农村独生子女家庭“空巢”老人现象会逐渐减少，经济和物质上能够得到支助，精神上得到慰藉，从而实现农村独生子女家庭老年父母能安享晚年。
2.6加强宣传教育，营造尊老爱老的良好社会氛围
自古就有“父母尚不敬，何以敬天下”的名言警句，孝也自然而然的成为了一个评价人们道德素养的尺度。各级政府部门把尊老敬老传统美德教育纳入精神文明建设规划，积极组织各种尊老、敬老、助老、爱老活动。广泛利用各种宣传媒介，积极开展《老年人权益保障法》宣传教育，不断强化尊老敬老意识营造浓厚社会氛围。
随着我国老龄化社会的加剧，建议在全国推行河南省对独生子女家庭的优待政策。修订后的《河南省人口与计划生育条例》规定，独生子女父母年满60周岁后，生病住院治疗期间，给予其子女每年累计不超过20日的护理假，护理假期间视为出勤[ ]。
2.7提倡移风易俗、崇尚勤俭节约的社会风尚。
政府部门应通过各种途径加强宣传教育，提倡移风易俗、崇尚勤俭节约的社会风尚。引导广大农村村民破除铺张浪费等陈规陋习，通过树立婚事新办、丧礼从简等典型，运用各种宣传媒介，来引导村民改变传统观念，自觉自愿地形成崇尚文明、勤俭节约的社会风尚。
参考文献：
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养老问题论文6
一、計生失独家庭的现状
（一）计生失独家庭的各种需求难以满足
计生失独家庭大多年老，已经不再工作，因此他们的生活经济来源单一，物质上的需求只能靠政府微薄的补贴来满足。与此同时，计生失独家庭老人精神上的需求也难以满足。老人独自忍受着中年丧子的悲痛，苦受精神折磨而不能自已。尤其是在举家团圆的日子里，更是以泪水洗面。他们沉浸在这种长期的痛苦中无法自拔，相比物质上的拮据，他们更需要来自政府和社会各界精神上的慰藉。
（二）计生失独家庭的生理和心理问题需要关注
计生失独家庭大多不喜欢与外界交流，他们的生理和心理问题更需要我们多加关注。他们往往选择自我封闭，生活范围日渐缩小，没有情感倾诉的对象。长期积累下来的悲痛给他们的身体和精神都带来了不可磨灭的影响，因此我们要更加关注他们的生理和心理，帮助他们渡过难关。
（三）计生失独家庭的养老问题难以解决
计生失独家庭因为没有孩子养老，大部分养老机构又要求担保人签字才允许老人入住养老院，这种一方面没有直系亲属，另一方面老人的原单位或者所居住地又怕承担责任而不愿签字的情况，就给失独老人的赡养带来了阻碍。
二、计生失独家庭养老问题的解决措施
（一）政府多渠道筹措资金，加大养老资金投入力度
对计生失独家庭的经济救助是政府最早提出的帮扶措施，这就要求政府相关部门首先要加大对失独家庭养老的资金投入力度，完善失独老人养老服务的配套设施建设，满足老人养老的愿望。其次，政府要积极引导社会各界人士、多渠道的筹措帮扶资金。一方有难八方支援向来是我国的传统美德，而仅靠国家的财政投入和政府的财政补贴，是难以长期维持失独家庭养老事业的发展，因此政府要充分发挥自己的牵头抓总作用，积极吸收社会各界的闲散资金。同时要加大对失独家庭养老救助资金的宣传力度，号召全社会行动起来，尤其是吸引相关热心公益人士的关注，借他们之力扩大宣传范围，吸引更多的人关爱失独家庭、关心失独老人的养老问题。
（二）社会各界的积极关爱救助
所谓“众人拾柴火焰高”，为了帮助计生失独家庭打开心扉、重新回到社会中，社会各界都应发挥作用，形成一个良好的救助体系。结合我国实际，一方面可以充分发挥社区主阵地的作用，在社区建立心理咨询室、利用网络的作用建立qq群、微信群等，对失独家庭进行一对一的沟通交流，定期开展电话回访等活动，及时掌握他们的精神动态，予以精神慰藉。另一方面可以提供一些专项的服务。比如说针对一些有再生育意愿的失独家庭提供免费的“再生育”服务，或者是对有收养意愿的家庭提供信息并办理相关手续等，帮他们重建继续生活的信心。
（三）计生失独家庭的群体自我救助
社会各界的帮扶救助只是外因，我们还要充分调动起失独家庭这一内因，积极进行自我救助。首先，失独者应积极调整自己的心情，从阴影中主动走出来，勇敢面对现实。其次，计生失独者应主动团结起来，根据自己的兴趣爱好，主动建立起自己的小团体。失独者因为经历相同，更能体会彼此的心情，沟通起来也会没有压力，因此失独家庭要团结起来，在帮助自己的同时，把那些阴影中的失独者吸收进来，也把希望带给他人。
（四）完善计生失独家庭的养老服务社会保障机制
政府要承担起计生失独家庭的养老责任，逐步完善计生失独家庭的养老服务保障机制。首先，要建立健全计生失独家庭的养老规章制度，强制地方政府采取措施对失独家庭的养老予以重视。政府部门可以为计生失独家庭建立起专门的养老院。这种专业性的失独家庭养老院要统一解决监护人签字的问题，还要在满足失独者的衣食住行需求的同时，配备相应的心理疏导中心，给失独者的精神带来安慰。其次，要逐步建立失独家庭养老的专项保险制度。失独家庭面临的最紧迫的问题就是生活、医疗和养老，这就需要政府出面，为失独家庭建立专项的保险制度，真正实现计生失独家庭老有所养，病有所医。
三、结语
计生失独家庭是我国的一类特殊群体，他们的养老问题更是社会各界共同关注的焦点和需要解决的问题，本文从计生失独家庭的现状出发，对其当前存在的问题进行分析论述，并结合实际情况提出相应的解决措施，为当前计生失独家庭的研究做出一定的贡献。
参考文献：
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养老问题论文7
摘要：
我国属于农业性大国，国家经济的发展与农业经济发展密不可分，而农村养老保险体系建设在很大程度上决定着国家新农村建设中所实施的相关策略。随着我国经济的快速发展，我国的城乡居民养老保险得到了较大的发展，其覆盖面越来越广，这些都得到了广大群众的认可。但是这些政策在具体的实施过程中还存在着很多的问题，需要快速准确的进行解决。本文主要阐述了城乡居民养老保险中存在的问题，并提出了针对性的解决措施，希望对有关人士能有所帮助。
关键词：城乡居民；养老保险；问题；对策
我国从本质上来看属于农业大国，农民占我国最大比例的人口数量，所以维护农村的稳定发展在很大程度上决定着国家整体的稳定发展，因此，建立起完善的城乡居民养老保险体系急需完成。经历了多年的发展，农村的养老保险经过了从无到有、从小到大的发展过程。在这些发展过程中我国的保险工作积累了很大的经验，取得了非常大的成绩，也从本质上转变了城乡居民家庭养老的传统思想。虽然养老保险的实施在很大程度上得到了城乡居民的承认，但是在实施过程中还存在着很大的问题，急需进行改善。
一、城乡居民养老保险工作中存在的问题。
（一）群众整体参保意识较弱，很难扩大保险面。
此种问题的表现有：某些中青年群众对于养老保险没有正确认识，认为此问题离自己非常远，没有必要现在关心。而某些接近退休年龄的老年人存在着侥幸的心理，认为城乡居民保险最终会像惠农等政策一样给于农民相关的补助，并取消掉或降低某些面的税收，认为只要到了退休年龄就可以享受基本的养老政策，这样他们也不会参保。另外，民众认为关于参保的相关政策会不断的变动，普遍存在着以下几方面的担忧，第一是担心政策变化太快，缴纳的保险费用会白花；第二是担心城乡居民保险费用会越来越高，最终在经济上无法承担；第三是担心通货膨胀越来越严重，现阶段所缴纳的养老保险费用在以后会出现贬值。
（二）外出务工人员数量众多，保费收缴较为困难。
现阶段大多数农村的青壮年农民都出外进行务工，有的农村甚至整家、整村的外出务工，只有像春节这样重要的节日才会回家一次，更有甚者几年才会回家一次，这就造成了这些人的保费收缴非常困难。为了确保保费上交工作的完成，有些村民的保费是村干部个人或参保人亲戚垫付的。
（三）政府补贴没有达到一定标准，很难吸引居民主动参保。
政府没有投注足够的补贴，并且所得回报赶不上养老的期望值，这样无法吸引居民参与到养老保险中来。主要表现在：第一方面，缴费的补贴不成正比。对于养老保险来说，政策方面的相关规定是多缴多补，少交少补。但是实际情况是多缴时补贴并非是按照正比进行的，高缴费的补贴并没有按照正常的比例实施。
第二方面，养老保险的待遇也是不成正比的，比如说居民不管是缴纳100元的保费还是缴纳3000元的保费，所得到的基础性养老金都是70元。
（四）经济困难户保费缴纳困难。
现阶段城乡还具有很多的困难群众，包括残疾困难户、五保户、低保户以及受灾群众等等，这些人的经济相对拮据，没有能力上缴保费。另外，社会上还存在着很多低收入群体，这些人的收较低并且不稳定，维持着基本的生活都相对困难，要是想长期缴纳养老保险是非常困难的。
（五）城乡养老保险工作量非常大，完成目标任务难度较大。
城乡居民养老保险工作主要是在基层完成的，这就使得具体工作的点多、线长、面广，会涉及到多个县乡区域，参保人数巨大，并且很多是在外务工人员，要想较为全面的完成居民养老保险工作就需要非常大的工作量，就要投入非常巨大的人力物力以及财力。但是现阶段从事养老保险，尤其是在县乡从事养老保险的人员较少，工作量非常巨大，完成目标任务难度较大。
二、解决城乡居民养老保险工作中问题的对策。
（一）加强政策宣传，提升群众养老保险意识。
要充分利用现代化的宣传工具，包括电视、网络、手机短信等进行广泛的宣传，采取形式多样以及覆盖面广的宣传，使得城乡居民养老保险政策深入人心。同时对于城乡居民普遍存在的怕变、怕不兑现以及怕不划算等心理，要进行针对性的宣传，使得城乡居民对参加养老保险的优越性充分了解，从根本上提升农民的参保意识，推动农民自觉自愿进行参保。
（二）拓宽居民参保的途径，增强参保工作路径。
一是要开展示范点建设。政府相关管理部门要选择典型的乡镇建设服务示范点，典型乡镇要具有养老保险参保率高、保费收缴便捷、工作条件比较好并且养老金发放顺利的特点，从而形成较好的带头作用，以便全面推行养老保险的参保工作。二是要积极探索银行代扣的新思路。在开展居民养老保险工作时，要以方便居民参保作为主要目的，探索运用网络系统连接搭建起银行代扣新模式，建立起完整的、规范化的保费征缴系统，从而最终达到网上缴费的目标，进而通过方便快捷的服务带动城乡居民积极参保。
（三）提升政府补贴的力度，从而吸引广大居民主动的参保。
首先要提高基础养老金的标准。虽然我国的基础性养老金根据国民经济水平适时在调整，但是随着通货膨胀等越来越严重，基础养老金的涨幅还是不能满足老年人的基本生活保障；其次要提升政府的补贴水平。现阶段个人缴费高低与政府补贴并不成正比，个人缴费上升一个档次所增加的补贴标准并没有多大的吸引力。所以建议按照城乡居民具体的收入水平适时调整基础性养老金以及补贴标准，从而建立起完善的缴费激励机制，提升城乡居民参保积极性。
（四）加强基层工作力量，实现最后一公里服务。
一是要提高基层人员工作待遇，增强工作积极性。基层人员对于城乡居民社保工作具有着非常重要的作用，这些工作人员不单单对当地民情有所了解，更是会用自己的方式进行工作，所以政府相关部门要对工作积极、能力强的人员给于适当的奖励，这样不但能够调动工作人员的积极性，通过上门服务促进居民参保工作。二是要加强基层服务平台建设，让老百姓足不出村就能参缴费、领取待遇。政府管理部门要将工作经费足额纳入到政府的财政预算，保证城乡居民养老保险工作顺利进行。三是要加强基层工作力量，不断提升服务水平。要定期组织基层工作人员进行培训，建立和完善年度考评机制，来提高他们的政策水平和服务能力。
（五）以精准扶贫为契机，建立并完善困难群体帮挟制度。
要成立专门的机构对于上述提到的经济困难户、特殊人群进行摸底登记，对于那些属实的人员要建立起特殊的养老保险制度。也可以通过财政制度倾斜，鼓励企业、公司或者私营业主进行一对一的帮扶，来解决缴费困难问题，保障他们享有同等的养老待遇。
三、结语。
通过城乡居民养老保险制度的完善及发展，使得多年存在于我国农民中老有所养的梦想变成了现实，从而使得现代社会中城乡居民养老保险制度成为了代替以土地养老的全新制度。随着多年的发展，城乡居民养老保险已经从早年的试点发展到了覆盖面广、制度健全的新兴制度，并获得了非常巨大的成绩。但是在实际的操作过程中还存在着一定的问题，包括：需要群众整体参保意识较弱，很难扩大保险面、外出务工人员数量众多，保费收缴较为困难、政府补贴没有达到一定标准，很难吸引居民主动参保、经济困难户保费缴纳困难、城乡养老保险工作量非常大，很难完成目标任务等等，相关管理部门要采取针对性的措施解决这些问题，从而推动我国城乡居民养老保险的健康发展。
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（李金枝胡坤爱：湖北省随州市曾都区城乡居民社会养老保险局，本科，经济师，主要从事养老保险管理工作。）
养老问题论文8
摘要：众所周知，我国已经步入老龄化社会，并且基本养老保险尚不健全，一些人的养老成为问题。当前国内存在着有房产无收入的老年人，参考和借鉴国外的反向抵押贷款的养老模式的成功经验，“以房养老”成为了时尚话题。本文首先论述了在中国以房养老的必要性，再次根据我国的房产业、金融业和保险业的发展，以及绝大多数老年人拥有房产这一物质基础说明了以房养老的现实性，最后针对以房养老提出一些建议和对策。
关键词：以房养老;反向抵押贷款;失业者;失地农民
养老一直都是人类关注的话题，它不仅是民生问题，也是经济问题，更是政治问题。随着我国人口老龄化程度愈加严重，空巢老人逐年增加，无论是家庭养老还是社会养老都面临着巨大的压力，老年人自谋养老之策便是明智之举。与此同时，我国房地产行业蓬勃发展，一片欣欣向荣;另一方面，由于人们对住房的偏好，我国房产的自有率较高。为了更好地养老，可以把房地产和养老联系在一起，形成一种新的养老模式———以房养老。
以房养老简单来说就是，老年人把自己的房产产权抵押给银行，在自己的有生之年可以住在里面，还可以领取养老金，在老人身故后，所抵押房产归属于银行。具体的运行方式有很多种，比较常见的是寿险公司和银行联合运行，基本思路是：第一，房主以其拥有完全产权的房屋为抵押向银行一次性取得整笔贷款;第二，房主用借款所得向寿险公司购买终身年金式寿险;第三，房主每期从寿险公司取得年金收入作为养老生活开销，一直到自己身故为止;第四，房主死亡后用房屋归还所欠银行的反向抵押贷款，银行最终清算该贷款业务开办的成本与收益。[1]一、以房养老的必要性在人们看来“，养儿防老”的传统观念是根深蒂固的，但是，如今是计划生育政策实行以来独生子女成为社会中坚力量的时代，四二一式的家庭组合成为主流，空巢老人越来越多，年龄也越来越大，养老压力之大不言而喻。现代人的生存压力也是越来越大，竞争越来越激烈，仅仅靠养儿防老已不再现实。
一般情况下，人们在青年时期是正储蓄，老年时期是负储蓄，以存款养老对于有钱人来说是轻而易举的，但是对于失业者和失地农民来说一生没有多少存款，存款是不可能的，养老的目标、收入的来源可以转移在自己的房产上面。试想一下，售房养老便无居住之地，那不可行，那么，反向抵押房产产权给银行，在自己居住在房屋里的基础之上每月可取得养老补助，这不失为两全其美的方法。
随着近几年国家对民生的重视，社会养老不断发展，但不可否认我国的基本养老保险还存在着诸多漏洞。失业者要自己全额填补养老保险，由于经济的原因他们缴不起这笔费用，有些失地农民也缺失养老保险。有的有养老保险也是水平很低，难以保证正常的生活水平，提高养老水平是国家和社会关注的也是亟待解决的问题。靠社会的养老，暂时我们国家还没有那样的经济实力，要提高养老水平可以把目光投向比较繁荣的房地产和金融保险行业，抵押房产权来取得养老金。
二、以房养老的现实性
我们知道要以房养老首先要求申请者有房，其次还需要有适合的金融保险体制。据我国的情况来看，居民的住房自有率还是比较高的，包括失业者和失地农民，而且目前国内的金融保险行业已发展的相对成熟了，这些物质以及体制要求都已经具备。
中国城市居民的住房自有率较高在《中国城市状况报告20xx/2011》的报告中也得以印证。报告指出，20xx年全国城镇居民人均住房使用面积达23平方米(人均住房建筑面积接近30平方米)，住房的质量和居住环境有较大提高和改善，城镇居民的自有住房拥有率大幅提高，至20xx年已达87.8%。
20世界90年代初国家为了解决城市职工的住房问题，各个单位纷纷组织了集资盖楼房，很多的职工是在上世纪90年代末股份制改革时遭遇下岗的，这部分失业者是有住房的;失地农民虽然失去了土地但是根据国家的政策规定，这些失地农民会按照比例分得到住房。失业者和失地农民相对来说也是属于低收入群体，他们没有养老、医疗保险，即使随着社会保障制度的完善他们有的保险也是低级的，无法保证年老时的正常生活，而他们所居住的住房是实实在在属于他们的财产，他们可以凭借自己的房产来提高养老水平。
三线城市的王先生62岁，是一名失业者，没有养老保险，但是他在市区拥有一处八成新的130平米房产，折合人民币40万左右，他如果采取了以房养老的方式养老，按照男人平均寿命69.63(70)岁来算，我们可以看看他可以领取的养老金的数额。
现在的房价还处在上升趋势，王先生的房产的折旧和它的增值额相抵，扣除了预支贴现利息25%，王老先生每年可领取3.75万(40×75%/8=3.75万)，也就是每月可以领取3125元。
我们经过粗劣的估算可以看到，以房养老可以使失业者在住在自己房屋的基础之上每月领取三千多元生活费，这样能保证老年人居有其所，还有终身的可观的养老金补助，从而提高了他们的生活水平。
三、实行以房养老的对策
(一)转变传统观念在中国人的传统观念里，房产不可以卖，一定要留给后代，其实不然，让子孙真正应该继承的不是房产，而是奋发图强的自立精神，这才是真正的财富。对于失业者、失地农民等这些低收入群体来说，把房产留给了子女，自己的养老成为了问题，节衣缩食生活水平低下，这不是和谐家庭的正确选择，只有老人们生活的好，子女们才能安心工作，拼搏奋斗。这正是没有房产作为遗产，才更会激发年轻人的干劲儿。
(二)创新金融保险制度
我国目前的金融保险业发展迅速，为以房养老的开展提供了体制基础，在此基础之上我们国家要鼓励养老金融产品的创新，保险公司可以尝试新的养老保险险种，更好地为老年人度过幸福的晚年而服务。反向抵押贷款业务鉴于自身的复杂性，在具体的运作过程中，应当采用特设机构为中心，承担主要的住房资产贷款的贷放以及其后的资产证券化业务，并由商业银行和证券等相关金融机构参与其中的联合模式。[1](三)健全法律制度任何一项新制度的运营，都需要法律先行，以房养老依靠房产的反向抵押贷款，这需要立法机构制定相关的金融保险法规作为保障。与西方国家相比，我国的反向抵押贷款还没有相关的房产、金融、保险和养老保障的法律制度，反向抵押贷款很难运行。我们需要针对实际情况进行调研之后制定新的法规。
以房养老在美国成熟运行，在中国难成主流的一个重要原因是美国针对遗产征收了高额的遗产税，中国还没有开征遗产税。在中国以房养老达不到避税的目的，所以，可以通过开征遗传税的方式来调动老年人以房养老的积极性。[2](四)出台财税优惠政策笔者认为富人阶层没有实施以房养老的必要性，他们的现金或者各种资产足以保证高质量的养老，应该使用以房养老模式的人恰恰是一些低收入阶层，如下岗职工和失地农民，针对这部分人群国家更应该制定优惠的财政税收政策。
另一方面，我们现在是市场经济时代，任何的交易讲的就是公平对等，但是以房养老的反向抵押贷款是要求银行等金融保险机构先拿钱，后享受房产权利，这种具有外部性的行为需要国家给予一定的财政优惠税收减免的政策来鼓励。至于税收优惠的力度，可以随着反向抵押贷款制度的实行，根据具体的金额分为不同等级。
面对我国已经进入“未富先老”社会的现实，为了缓解养老压力，大到国家小到个人都在进行不断的尝试和探索，以房养老可能不是最佳的解决途径，但却行之有效。以房养老可以提高老年人的生活水平，可以减小年轻人的养老压力，可以促进保险业的创新，还可以加速我国房地产的流动，对于整个社会的和谐发展将会起到积极的影响。
参考文献：[1]柴效武，孟晓苏.反向抵押贷款制度[M].浙江大学出版社，20xx.
[2]王成程“.以房养老”在中国的实践分析[J].价值工程，20xx;(3).
[3]柴效武.以房养老模式[M].浙江大学出版社，20xx.
养老问题论文9
一、新型农村养老保险含义和特点
所谓的新型农村养老保险指的是通过个人、国家和集体一起出资，对农村的老年人提供最基本生活保障的一种养老保险制度。新型农村养老保险主要有以下几个特点:第一，账户独立。新型农村养老保险给农村拥有养老保险的老人开通独立的账户，资金缴纳和补助费用的获取都是通过账户进行办理，采用独立的账户方便快捷，有利于提高办事效率。第二，规定了缴纳养老金的最低标准。新型农村养老保险所缴纳的养老金不是固定不变的，应该根据该地区经济水平和消费情况制定最低缴纳养老金的标准，县级市对所缴纳的养老金进行管理，地方的财政预算要包括所缴纳的养老金。第三，领取条件的严格规定。新型农村养老保险一般是在50周岁开始领取养老金，但是并不是所有满足50周岁的人都可以，对于领取其他城镇养老保险的人不符合新型农村养老保险领取养老金的条件，除此之外，在参保时间和领取时间之间超过15年农民，需要通过年缴费形式缴纳费用满足15年才有资格领取养老金。
二、新型农村养老保险中的不足
1.农民对新型农村养老保险认识不足。由于在农村对新型农村社会养老保险缺乏有效的宣传，农民缺乏对新型农村养老保险的认识，导致很多农民不参与新型农村养老保险。通过有关部门对农民的调查分析，接近30%的农民不了解新型农村养老保险的内容、参保条件以及补贴的方式。在对新型农村养老保险进行宣传时，一般只是通过宣传手册、村内广播等形式宣传，但是由于农村的文化水平比较低，很多农民不清楚宣传册上所讲的内容，导致一些农村对参保的一些福利和条件不明确，降低了农民参保的积极性。
2.缺乏相关法律的约束。在新型农村养老保险中有完善的法律法规才能够切实保护农民的合法权益，保证新型农村养老保险的顺利开展，但是在新型农村养老保险方而缺乏完善的法律法规，不能对新农保的行为进行约束，不利于调动农民参保的积极性。新农保在实施的过程中，政府没有对其做出统一的规定，不同地区的实施方案不同，导致新农保出现管理上的混乱，在一些地区甚至出现挪用新农保基金的现象，也没有采取有效的措施阻止上述现象的发生，农民对新农保的信任度不断下降。
3.新型农村养老保险资金不足。新农保的资金是由个人、集体、政府一起出资，但是农民缴纳的资金比较少，我国是农业大国，农民数量比较多，集体收入又比较少，集体对农保的资金很少，为此新农保大量的资金都是由政府承担。新农保这种主要靠政府出资的集资渠道比较单一，不能够给新型农村养老保险提供足够的资金，资金不足，就无法支付足够的养老金，农村老人的生活水平得不到保障，也就降低了农民参保的积极性。
4.无法保障农村老人的生活。随着经济社会的发展，生活消费越来越高，但是新农保没有足够的支付能力，支付的养老金不能够保证农村老人的基本生活。例如假设一个农村老人在50岁开始参与新农保，根据新农保的要求计算后，农村老人在60岁开始领取养老金，但是每月只能够得到130元。在消费水平不断增加的社会里，130元根本就无法保障农村老人的基本生活，农民参保的积极性不断降低。
三、解决农村养老保险存在问题的策略
1.加大宣传，提高认识。加大在农村对新型农村养老保险的宣传力度，对提高农民对新型农村养老保险的认识具有非常重要意义。在对新农保进行宣传时，要抛弃传统的宣传方式，可以通过开展相关的活动，深入到农村内部，这样才能够加深农民对新农保相关政策的认识。例如可以在农村开展“我对新型农村养老保险认识”的活动，在活动现场组织唱歌、表演、话剧等，通过表演和话剧来介绍新农保的相关政策、参保条件等，同时在活动后让农民根据自己的疑问进行提问，宣传人员在现场进行详细解答，直到农民完全了解新农保为止。通过开展相关活动，能够吸引农民参加活动的积极性，最终可以提高农民对新农保的认识，有利于新农保在农村的顺利开展。
2.完善农村养老保险制度，加强法律约束。针对农村养老保险中出现的问题，要建立完善的新型农村养老保险制度，制度的执行需要用法律手段进行约束，为此还要加强对农村养老保险法律体系的建设，保证新型农村养老保险的各项工作能够顺利执行。新型农村养老保险制度要根据在农村开展养老保险的实际情况，在法律中对养老资金的来源、资金发放的条件等进行明确的规定，同时要加强对农村保险制度的监督，出现和制度不相符的行为，要严格运用法律手段进行严惩，切实保护农民的合法权益，这样可以提高农民参保的积极性。
3.拓宽资金渠道，增加资金。个人和集体提供的养老资金不足，为此，政府不仅要提高对新型农村养老保险资金的投入，还要拓宽资金渠道，只有提供足够的资金才能够给农村老人支出充足的资金，保障农村老人的基本生活。政府需要对养老保险提供最低的保障，同时国家要单独拨款，作为新型农村养老保险的储备资金，这主要用来补充相关的养老资金以保证养老金能够满足农村老人的基本生活。政府要加强对集体经济的重视，提高集体经济水平，增加集体经济的投资。除此之外，还要拓宽集资渠道，例如可以让政府和一些爱心企业合作，企业为农村养老保险提供部分资金，还可以利用募捐的方式，通过这样多渠道的集资，既可以减少政府的压力，还可以为农村养老保险提供足够的资金。
4.提高农村收入，保障农村老人生活。政府要采取有效的措施，提高农村的收入，只有增加了农民的收入，农民才能够有足够的资金投入到新农保中，有利于保证新农保在农村的顺利开展。要在农村开设知识课堂，提高农民的整体文化素质，同时转变农民传统的思想观念，增加对养老问题的关注。政府在村内开设一些技术培训班，农民通过学习先进的技术，增加自身在社会上的竞争力，同时政府加大对农村基础设施的建设，鼓励农民根据农村地区的特点自主创业，从而提高农民的收入。为保障农村老人的基本生活，农村养老保险要根据当地的生活经济水平，支付足够的养老资金，这样才能够为农村老人提供足够的资金，保障农村老人的基本生活。
综上所述，政府部门要根据新型农村养老保险中存在的问题进行分析，采取有效的措施来加强大对新农保相关政策的宣传，提高农民参保的积极性，同时完善新型农村养老保险制度，建立完善的法律法规来保证新农保在农村的顺利开展，最后，政府要加大对新农保的支持，增加农民收入。这样才能够让新农保为农村老人提供足够的资金，保证农村老人的基本生活。
养老问题论文10
摘要：养老保险对于企业职工而言，是晚年基本生活的社会保障。在养老保险制度执行过程中，政府十分重视职工养老问题，但由于顶层设计不健全，制定相关制度不够完善，致使很多政府扶持性的政策“雨点”无法落到企业头上，许多职工仍未完全纳入基本养老保险，部分企业“欠费”“逃费”和养老金分配不合理等等问题突出，许多已经参保职工发生“断保”的现象屡见不鲜。对此，本文客观分析了企业职工养老保险“断保”问题产生的原因，进而对“断保”危害以及如何解决企业职工养老保险“断保”问题进行了全面深入详细探究，以期引起高度重视，改变企业职工养老保险“断保”的社会问题。
关键词：企业职工；养老保险；断保
1引言
《全国社会保障基金条例》已于今年五月一日实施，相关条例的立法层次和权威性得到提高。随着企业职工养老保险政策宣传、执行力度不断增强，参保企业的数量和职工参保人数实现同步增加。但是，仍然存在不少问题，很多企业进行改革时，不以法律作为依据，缺乏法律的保障；一些企业生产经营不善，不愿意为职工建立完善的社会保障。再加上部分职工，缺乏积极要求企业依法为其缴纳养老保险、依法维护自己合法权益的观念。相关部门监管者的使命没有执行好，导致企业和企业职工参保率不高，期中“漏报”“少投”“断保”的现象频频发生。这一问题存在已久，长此以往，不仅将严重影响社会养老事业的可持续进行，而且会直接损害“断保”职工的切身利益。企业退休人员的基本生活没有保障，势必激化社会矛盾。
2企业职工养老保险“断保”问题产生原因
2.1体制改革深入进行，违规政策滋生“断保”
当前，经济体制改革正在不断深入，由于经济结构、所有制结构与转型加速，非公有制经济组织的数量飞速增加，受地方保护主义和片面政绩观的影响，不少地方政府纵容私营企业老板不缴或少缴部分职工参保费，以规避大部分人参保；以不纳入社会保障为参与投资的优惠条件。一些大企业也不乏“逃保”和“避保”问题，中小企业、灵活就业人员更广泛存在这类问题。同时，有些职工由于没有意识到接续保险的重要性，自然选择一次性买断工龄、停薪留职，直接造成企业职工“断保”现象进一步加剧。
2.2养老保险支付不可持续的问题突出
目前，个人空账现象严重，为了减轻企业负担，各地一方面降低企业支付比例，另一方面则借社会保险基金统筹账户与个人账户的混账管理，当统筹基金不够时，就向个人账户透支，致使个人账户空账规模迅速扩大，直接造成职工“断保”现象频频发生。
2.3缺乏监督机制，管理手段弱化
难以硬化的原因是多方面的。有法律基础性因素，同时制度设计本身的问题或是主因。部门间责任不清，分工不细，管理不到位、不精细，缺乏有效的监督机制，形成挪用、违规等问题。目前，社会保险金规范化、制度化、法制化的管理格局尚未形成，收支运行机制透明度不高，不利于社会民众媒体监督。
2.4参保意识淡薄，严重影响参保率
①企业在经营过程中，因为经营状况不佳，因此不愿意为职工缴纳养老保险。②很多私营企业认为为职工缴纳养老保险金是一种无效投入，不愿意为企业职工缴纳养老保险金。在这种情况下，有些企业职工以灵活就业人员的身份参保，但是由于其自身工资水平有限，因此在缴纳养老保险金后，其生活质量就会受到很大影响。③有些企业认为技术管理人员能够为企业带来较大经济效益，而一线工作人员产生的效益比较少，因此，只愿意为技术人员缴纳养老保险金。④企业职工自身参保意识不强，不愿意缴纳养老保险金个人8%的那一部分。
3企业职工养老保险“断保”现象的危害
社会关系稳定、和谐是社会发展的前提和基础。通过实行社会养老保险，建立起稳定的社会养老保障体制，可以使老年人的基本生活得到保障。但是，如果企业职工在职期间，出现“断保”问题，则由于在参保期内其个人不缴纳养老保险金费用，企业也不再计算养老保险金缴纳时间，这样，在企业职工退休后，其基本养老保险金待遇以及水平就会显著降低。由此可见，如果企业与企业职工的养老保险金长期处于中断状态，则就会与国家所推行的社会保险政策相违背，同时还会导致企业职工利益受到严重损害，除此以外，这一现象还会为养老保险金的收支平衡带来不利影响，对于社会稳定和谐发展十分不利。
4解决企业职工养老保险“断保”问题的对策
4.1加大社会养老保险知识的宣传力度
针对目前存在的对养老保险制度以及缴纳养老保险金政策相关规定和精神问题的不了解和误解，有关部门及工会组织应充分应用电视、广播、报纸、报刊、网络等媒体平台，公开、全面、准确地宣传解读。通过宣传教育，使企业职工能够意识到缴纳养老保险金是国家为了保障企业职工老年生活，避免老年风险的一项十分重要的社会保障制度。①还应该让企业能够认识到养老保险金制度是国家强制执行的，企业职工具有依法享受养老保险金的权利，企业应该在创造收益的同时，为职工建立完善的社会保障，义无反顾地为职工缴纳养老保险金，让广大职工对企业充满信任和期待。②企业职工个人要树立养老意识，在职期间依据个人能力状况，为自己的养老问题做好长远规划。积极协同企业完善养老保险制度，为解决自己的养老问题打下基础。
4.2建立多元化多层次养老保险体系，推行弹性缴费制度
要逐步改变职工养老保险制度的单一缴费制度，要适应多层次就业人员的基本需求，建立起多元化、多层次的养老保险体系。要逐步推行弹性缴费制度：①已经连续缴费15年，但是还没有达到法定退休年龄，并且出现中断缴费的问题，则其在退休时，养老保险金待遇也会相应的减少，为了有效避免出现上述问题，应该加强政策引导，尽量避免出现中断缴费人员。②一次性买断工龄，或者与企业解除劳务关系的人员，可以在选择发放安置费用以及事业保障金的同时，一次性缴纳全部养老保险费用，这样其在达到法定退休年龄后，依然能够依法享受养老保险金待遇，保障其老年生活。③对于“断保”人员，还应该综合考虑其个人经济收益情况，根据不同标准分档缴纳养老保险金。
4.3妥善解决转移接续和流动就业导致的断保难题
政府应该加强社保转移平台功能，实现跨区域数据信息共享，积极推进养老保险金完善政策，妥善解决养老保险金转移连接难点，通过整合全社会信息资源，可以建立政府、企业和个人就业三大信息平台，通过这一平台，能够实现信息共享，有利于随时掌握企业经营生产规模、劳动保障诚信评价等信息。根据调查研究，40～49岁年龄段失业人数较多，对此，社保经办机构应该重点关注失业人员，确保其在重新就业后能够立即续缴养老保险金。
4.4强化养老制度、政策管理和法律体系建设
要加快养老保障立法建设，尽快出台“养老保险法”“养老保险增值保值法”“养老保险征缴法”等等系列法律。出台与法律相配套的规章制度体系，将养老保险制度纳入以法监管的轨道。当前，要强化对企业缴费情况的执法监督和稽核工作。政府应该对企业缴费实际情况加强监督和审查，重点稽核对象是企业职工养老保险金缴纳人数以及缴费工资基数，应该加强养老保险费征缴管理，并且结合实际情况适当增加征缴力度。促进养老保险基金征缴社保机构与税务部门之间的联动作用，确保养老保险金能够及时征缴。
4.5加大经办机构建设力度，提升执行能力
强化基金征缴工作的执行能力，可以考虑用垂直管理替代当前的属地管理体制，不断提升经办结构能力。制度的全覆盖不仅有利于缓解养老保险金的财务压力，为基金提供新的资金来源，更有助于实现“老有所养”的制度目标。各级地方政府应该加大社会保险经办机构建设力度，推进社会保险事业的可持续发展，对此，应该做到以下两点：①综合考虑社会保险部门的实际工作量和工作强度，适当增加工作人员数量；②增加社会保险方面的经费投入，促进社会保险经办机构信息化建设，保障经费的顺利支出。
4.6要完善退休待遇的计发办法
企业职工缴纳越多的养老保险金，则其在达到退休年龄后，就能够依法享受更多补贴，为了保障这一原则，不仅需要优化计算指数，而且还应该重点强调养老保险金缴纳年限在养老金计算中的重要作用。在计算基础性养老金时，应该依据企业职工缴纳时间的长短，适当调节计算系数，这样才能强调突出养老保险金缴纳年限的重要作用。
5结语
综上所述，职工养老保险是社会养老保险的重要组成部分，职工养老保险发生“断保”，关系民生、关系社会和谐稳定。另一方面，政府要切实加强养老制度、政策管理和法律体系建设，促进社会保险金规范化、制度化、法制化管理。企业在生产经营过程中，应该意识到为职工缴纳养老保险金的必要性和重要性，而企业职工应当树立权利和义务对等的理念，在享受社会保险的同时，要依法按照相关的规章制度缴纳自己应当缴纳的费用，积极配合单位进行养老保险制度的改革，为养老保险改革履行自己应尽的义务。这样，当企业职工达到法定退休年龄后，就可以按月从社保经办机构处领取养老金，保障自身利益。
参考文献
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[2]汤惠安.企业职工养老保险金的探讨[J].江苏商报建筑界，20xx（09）：187.
[3]李洪刚.企业职工养老保险工作若干问题的探讨[J].工业，20xx（09）：66.
作者：林琼 单位：福州市建筑设计院
养老问题论文11
【摘要】作为我国的农业大省和人口大省，河南省于20xx年率先进行了新型农村社会养老保险的试点。制度实行8年以来，虽然积累了一定的经验，但也同样存在很多问题。为了解决农村养老问题，确保政策实施的效果，河南省迫切需要进一步完善新型农村社会养老保险制度。
【关键词】河南省；新型农村社会养老保险；问题；对策
河南省于20xx年12月启动建立筹资模式以个人缴费为主、集体补助和政府补贴为辅，养老待遇由个人账户与社会统筹相结合的新型农村社会养老保险。作为全国第一的农业大省和人口大省，河南省的农村人口众多，“三农问题”尖锐。随着河南省社会经济的发展，老龄化尤其是农村人口老龄化问题日益突出，土地养老保障的作用越来越弱，传统的家庭养老模式越来越难以维持，农村老年人生活越来越难以保障，农村养老问题面临着严峻的挑战，同时也制约着“三农问题”的解决。河南省建立和完善新型农村社会养老保险，更好的解决农民的养老问题，对于编织河南省的社会保障网，破解“三农问题”，解放农村剩余劳动力，统筹城乡发展，加快中原城市群建设以及实现中原崛起具有重要意义。
一、河南省新型农村社会养老保险实施过程中的问题
（一）政策体系不够系统化
对于河南省新型农村社会养老保险实施的状况，从目前来看，与之相关的配套措施尚不完善也不确切，对于某些细节没有做出明确的规定，在新型农村养老保险工作实施的过程中，由于缺乏系统的工作体系和规范的工作流程，部门之间的协作效率低下，问题频出。比如：虚报谎报年龄提前领取，双重户口重复领取，老人去世后不注销户口继续领取等等。总之，提前领取、骗取和重复领取养老金的不良现象层出不穷。另外，河南省新型农村社会保险缺乏相应的完善的配套措施和系统化规范化的政策体系，也导致了机构建设滞后，管理体制混乱，信息系统不完善，经办队伍不稳定素质不高等等一系列问题。
（二）宣传力度不足参保率低
河南省新型农村社会养老保险实施过程中宣传力度和深度不够，持续性不强，造成了广大农村居民对新农保的政策理解不够深入。青年农民由于缴费年限长参保积极性不高，参保意识薄弱，而超过35岁的中老年农村人群很少能获取网络宣传信息，导致参保率低，覆盖面小。农民尤其是上了年纪的农民获取信息的方式比较闭塞，而中青年农民虽然容易获取宣传信息，但大多不愿参保。新型农村社会养老保险工作开展以来，对农民尤其是农村年轻人的吸引力不够，主要原因除了政府宣传力度不足的问题还存在青年农民的意识较薄弱的问题。大多数青年农民认为新型农村社会养老保险的保障水平依然不够高，并且本人年龄离退休有较长的距离，所以缴费与否对养老问题相关不大。并未意识到新农保政策对他们未来生活所起到最基本的保障作用。这就造成了河南省农村养老保险工作在青年农民尤其是青年农民工中极难推广。
（三）支付水平相对较低
新型农村社会养老保险采取的筹资机制是以个人缴费为主，政府的财政补贴和集体补助为辅。由于河南省社会经济发展不均衡，各地市经济发展不同步，农村经济发展落后，乡镇企业力量薄弱，农民生活水平提高不明显，人均收入不高，因此养老保险的支付水平也就偏低。根据河南省农村目前的经济状况，参保的农民大多选择最低档次的缴费，虽然政府补贴的数额很大，但是抵不过河南省巨大的农村人口基数，平均下来也就很少，再加上物价上涨，消费提高，微弱的养老金很难保证农村老人的基本生活。
（四）转移接续政策不完善
河南省是全国第一劳务输出大省，农民外出务工后往往会参加如城镇职工基本养老保险等现行的其他养老保险，返回农村之后，仍然在田间地头从事农业劳作，重新参加新农保。因此，及时有效的加快解决现行养老保险与新农保之间的转移接续、并轨统一的问题显得非常重要。新型农村社会养老保险的退保和转移手续比较繁杂，农村居民的文化水平普遍较低，对于他们来说，办理起来会比较麻烦。在退保方面，好多农村居民对退保手续仍然停留在不了解的层面，而实际办理中需要参保当事人或者其亲属提供各种相关证明，材料繁多，手续复杂，耗费时长，相当麻烦。在转移方面，河南省新型农村社会养老保险的统筹层次低，仅为地级市，不同地市由于各自的情况不同，其具体政策会有差异。并且由于信息化办公程度低、联网办公层次低，导致不能共享参保信息，资金转移也会麻烦起来，所以办理时候难免会很困难。
（五）资金筹集渠道单一
政府在农村养老保险筹资中，相对于城镇居民社会养老保险财政筹资来讲，所占比例太低。在财政缴费补贴上甚至出现了交的越多补的越少的现象，因为政府补贴相对于缴费金额的比例是下降的。农村居民的收入远低于城镇居民，除了少数经济发展水平高的村庄外，大部分地区缺少集体经济和乡镇企业，集体补助的部分难以兑现，依靠集体补助的可能性很小。至于社会筹资更是微乎其微。受多种因素的左右，在个人缴费部分，大多数农村居民选择了最低档次的缴费。低水平的个人缴费水平，无力的集体补助，不合理的政府补贴，大大缩小了新型农村社会养老保险的筹资渠道和筹资规模，从而限制了其保障水平。
二、完善河南省新型农村社会养老保险实施的对策
（一）确立正确的指导思想和工作方法
坚持以人为本，走村入户，耐心讲解，把新农保这项政策宣传好，落到实处，使广大农村居民能够实实在在的了解新农保的深远影响，真真切切的享受到改革和发展的红利。科学贯彻新型农村社会养老保险政策，必须一丝不苟，保质保量，按期完成，不怠工不拖沓，不盲目攀比跟风，不急功近利，而要结合各地区实际，有条不紊的开展工作。比如可以提高信息化办公的层次，减少手工操作的环节，降低失误率。提高资源共享率，实现办公网络化，精简办理环节，提高办公效率。在正确的指导思想和工作方法引领下，加大养老保险的宣传力度，扩大覆盖范围，拓宽资金渠道，提升资金管理，加强组织领导。
（二）建立完善的养老金监督管理机制
养老金是百姓的保命钱，尤其是对农民来说至关重要，必须确保养老金的安全与稳定。没有规矩不成方圆，任何一项政策的顺利落实都需要严格规范和实施细则作为支撑。新农保作为一项给广大农村居民带来了幸福生活的惠农政策，在具体落实中却出现骗保等问题。原因就在于地方缺少具体的相关配套的实施监管措施。应当根据实际情况，社保部门应当被给予相应的行政执法权，自行对发现的骗保等违规现象执法，用强硬的执法力度，予以坚决打击。为了保障新型农村社会养老保险资金的安全，审计部门要定期对养老金进行审计，及时处理发现的问题，定期向大众公布审计结果，接受群众的监督。新型农村社会养老保险养老金主管部门要进行自查自纠，上级主管部门也可以定期不定期进行工作抽查和督导。
（三）强化经济建设加大地方政府的财政支出
经济是社会建设的基础。应强化农村经济建设，发展乡镇经济，支持发展集体经济，增加农民收入，强化农村居民的自我保障能力。河南省的城市化水平低、发展缓慢，农村人口占很大比重，所以养老不可能单单靠政府，更需要“自力更生”，“就地取材”。要发展特色种植、养殖和农副产品深加工为重点的特色产业，延长农业产品加工产业链，增加农业产品附加值，有条件的乡镇可以对土地资源进行开发利用，组建农业公司，吸收农民土地入股。有计划地促进农村劳动力转移，就近就地实现就业，最大限度地增加农民收入。各级政府应该加大对新农保的财政支持力度，加大公共财政的投入力度，在所能承受的范围之内，尽可能地倾向于农村，提高补贴标准，扩大覆盖面，建立按缴费比例增长的财政补贴等多种方式的农民参保补贴制度。
（四）完善相关社保关系衔接政策
对于养老保险转移接续的问题，政府应该借鉴医疗保险的经验，医疗保险的个人账户可以跟随流动人员跨地区就业转移划转。除了跨地区转移之外，如果参保人身份有所变化，可以在城镇居民基本养老保险、城镇企业职工基本医疗保险和新型农村合作医疗保险之间相互转移，养老保险的转接也应如此。河南省也应加快政策制定，加大落实步伐，充分保护好养老保险参保人员的权益，完善与养老保险相关的社保关系衔接政策，解决地区间影响社保关系接续转移等问题。各地区在相关手续操作方面要严格规范转移和接续程序，在操作流程方面，做到增强可行性、统一性和规范性。在退保方面，要简化操作程序，减少不必要的材料，提高办公效率，降低时间消耗。在转移方面，应逐步提高统筹层次，增加政策的一致性和信息的共享性。
（五）拓宽资金筹资渠道实现保值增值
建立科学合理的补贴标准，个人多缴费政府就多补贴，以此来调动农民缴费参保积极性。基础养老金的增长幅度要以CPI的增长幅度为参考，建立相应的联系，提高记账利率，激励农民多缴费。一方面以税收促进农村社会养老保险资金的筹集，另一方面运用社会力量，大力发行社会保障彩票，建立农村社会养老保险捐赠基金。不断探索养老金的保值增值的'新途径，可以通过购买由政府的财政资金作为担保的国债或者政府债券，既可以保证了资金的安全，还可以使养老金得以保值增值。总之，要不断拓宽农村养老保险基金的筹资渠道和保值增值的新领域。
三、结语
综上所述，河南省作为全国第一的农业大省和人口大省，“三农问题”尤其突出，严重制约着河南省社会经济的发展。解决好新型农村社会养老保险的实施过程中遇到的问题，完善新型农村社会养老保险制度，对于缓解河南省传统养老模式所带来的冲击，应对日趋严重的农村人口老龄化的挑战，破解“三农问题”，实现中原崛起发挥着重要作用。
参考文献：
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养老问题论文12
宁波市作为沿海经济发达城市，一直是外来务工人员源源不断涌入的城市。截至20xx年底，宁波市常住人口超过1000万人，其中外来务工人员已达430万，占到总人口的43％，外来人口总量超过温州而居全省第一，其中北仑、鄞州、镇海等区外来人口已超过户籍人口。外来务工人员对宁波经济的发展做出了重要贡献，但其权益长期未得到社会应有的尊重。很多务工人员长期生活在宁波，也逐步进入中老年，以后基本生活尚无保障。这既关系到每个家庭的生活水平质量，更关系着整个社会的和谐与稳定。探索建立适合外来务工人员的社会保障制度，使其“无忧乐享”晚年生活，具有很紧迫的现实意义。
一、调查的基本状况
本次调查共调查了200份《宁波市外来务工人员养老保险的现状调查问卷》。其中外来务工人员的养老保险现状的调查问卷有效问卷192份，即有效率96%；在本次的调查过程中，我们采用随机访谈的形式，以个人访谈为主，采用问卷调查相配合的调查方法。而对于本次的调查地点主要分布在社区、建筑工地、商场、劳务市场附近。本次调查的过程中，有200份调查问卷的调查对象是外来务工人员本人。在调查结束后，我们对192份问卷进行了统计分析。在分析问卷时，我们采用Excel进行分析研究。
二、宁波市外来务工人员养老保险现状
根据暂住人口统计资料，全市外来务工人员的92%分布在经济社会发展较快的市辖区，其中鄞州区占38.5%，慈溪占15.3%，江东区占12.4%，江北占11.6%，镇海和北仑合计占11.2%。据我们对宁波市外来务工人员养老保险的现状调查问卷显示，他们主要来自安徽，江苏苏北，河南，四川，山东等地。全市外来务工人员75%以上主要从事制造业、建筑业、交通运输业和商品业批发零售业，尤其是大量女职工就业于全市众多纺织、服装企业、服务业等。这些分布在各行各业的外来务工人员以自己的辛勤劳动，对宁波市的工业化和城市化起了很大的推动作用，为宁波的经济社会发展也做出了重要贡献。在我们调查的外来务工人员群体中，平均年龄仅为26.3岁，40岁以下的人群占到70.2%，很显然，青壮年已经成为外来务工人员群体的主力军，而随着时间的推进，这些外来务工人员的养老问题将日益凸显出来。我们可以通过问卷分析来看看当前宁波市外来务工人员养老保险的实际情况。
1.外来务工人员养老保险的实际情况。
46.3%的大众认为外来务工人员养老应由子女负担，由此看来，传统的养老模式在社会大众中占据主导地位；43.81%的外来务工人员认为其养老方式以平时储蓄为主；在大众和外来务工人员的看法中，养老保险这一养老方式分别居于第三位和第二位，这在一定程度上表明，养老保险在社会上还没有代替外来务工人员的传统养老方式，成为一种主流意识。再次，在调查的人群中，61.46%的外来务工人员都愿意缴纳养老保险，但实际在与外来务工人员的交流过程中发现他们的参保比例低，从问卷对个人缴纳养老保险的情况分析，只有34.2%的被调查者参加了养老保险，同时还出现了大量的退保现象。
2.外来务工人员对养老保险的态度。
接近半数的外来务工人员明确表示要参加养老保险的，而有19.27%的人是出于政策的原因而无法参加，那么排除无所谓的和明确表示不想参加的8.33%的外来务工人员，仍有多数外来务工人员是愿意参加养老保险的。
三、外来务工人员养老保险问题的原因
1.从外来务工人员自身来看。
一是尽管养老问题客观存在，但外来务工人员现在并不愿意缴纳费用给政府，他们对这一政策的不信任感使他们宁愿把钱存着。外来务工人员对未来普遍有不确定性的忧虑。尽管外来务工人员的养老保险在转移时可以接续也可以退保，但是大多数外来务工人员对这些政策并不了解，身为弱势群体的外来务工人员在不明真相或者被逼迫，利诱等情况下选择退保，导致外来务工人员的合法权益得不到保障。二是外来务工人员进入城镇做工大多是通过城乡介绍而来，加上劳动岗位竞争激烈，对如何维护自己的合法权益考虑较少，甚至毫无考虑。在这种情况下，他们很容易陷入侵权陷阱，等发觉时为时已晚。另外，外来务工人员队伍虽然庞大，但缺乏组织，很难形成维权合力。因为他们缺乏诉求渠道，也缺少求助途径，也正因为缺少有效组织，外来务工人员在自身权益受到侵犯时，往往各谋其策、各行其是，一盘散沙，很难形成合力。对企业不签劳动合同，克扣拖欠工资，不缴纳社会保险费等侵权行为，往往持克制，忍耐的态度，没有拿起法律武器维护自身的合法权益，这也是养老保险制度在外来务工人员中推行不力的原因之一。三是外来务工人员来到城市，生存就业压力使他们心有余而力不足，个人缴费能力低但是缴费门槛高，在被调查的人群中，70.97%的外来务工人员每年开支占收入的比例超过50%，22.04%的外来务工人员甚至超过了80%，外来务工人员每年开支占收入的平均比例达到了75.7%，很明显，这个比例系数越高，可用来储蓄或它用的可支配收入越少，对于养老保险这笔额外的费用投资在他们看来也许是奢侈的消费。另外，工作不稳定，流动性太强，转移手续麻烦等客观因素都制约着他们。
2.从企业角度来看。
我们的调查中50.92%的外来务工人员所在企业没有按月足额缴纳养老保险金，19.63%的外来务工人员都不清楚企业是否为其缴纳，这不仅表明企业缴费意识低，也揭示出不少外来务工人员的自我维权意识浅薄。企雇佣外来务工人员就是降低成本，如果再缴纳养老保险就会加重他们的负担，增加开支，在这种情况下，通常能逃则逃，能避则避，采取消极的态度。企业往往不与外来务工人员签订正式劳动合同。当然，有的企业可能经营管理不善，自身经济实力有限，对外来务工人员的养老保险实在无能为力，想交也交不起。
3.从政策层面来看。
一是政策背后的价值选择。关于外来务工人员养老保险问题上，政策的制定者和执行者普遍持有的地方保护主义观点，并一定程度上对外来务工人员有歧视，使养老保险接续问题存在困难。由此看，外来务工人员养老保险政策失效的根本原因在于价值偏误。中央政府一定看到了外来务工人员在城市就业收入低、稳定性差、流动性大，所以提出建议“外来务工人员的社会保障，要适应流动性大的特点，保险关系和待遇能够转移接续，使外来务工人员在流动就业中的社会保障权益不受损害”。但在具体的政策设计中，对外来务工人员养老保险关系跨地区转移接续并未提供可以操作实施的配套方案，而仅仅是一项供各地方政府参考和自由选择的原则性措施。二是政策执行中的不足。尽管近年来在维护外来务工人员权益方面出台了不少政策措施，但在实际执行中存在严重不到位现象，政策本身存在不少漏洞，操作性不强，责任追究不明确，企业在施行过程中逃避责任等问题，也没有相应的执法手段来制裁，执法缺少力度，缺少程序，无法实施这些看似不错的政策，那么这些维护外来务工人员权益的政策也只能是空谈。
四、完善外来务工人员养老保险的建议
1.加大政策的宣传力度。
目前，外来务工人员文化程度不高，对各种知识掌握的程度有限，缺乏权利意识和利益表达行动。据本次调查发现有62.89%的外来务工人员文化程度是初中及初中以下，当在问及对当地养老保险政策的了解状况时，91.67%的外来务工人员对政策的了解不够。所以，要尽快转变外来务工人员的养老保险观念，学会利用法律，通过合法渠道维护自身的权益。加大宣传力度应从政府、社区、用人单位三个方面落实。利用专家讲座，社区公告栏宣传，用人单位培训等方式让外来务工人员了解政策的内容，各地方政府应加紧出台操作细则争取早日实现养老保险账户的转移。尤其是加大针对外来务工人员进行养老保险制度的方针、政策、目标模式的宣传，增强企业和外来务工人员的法律意识，提高依法缴费的意识和自觉性，保证外来务工人员的合法权益不受侵犯。
2.加大对外来务工人员缴纳养老保险的财政支持。
外来务工人员具有流动性大、工作不稳定和收入水平低的特征，外来务工人员的工资收入远低于城镇职工，参保能力有限。而个人缴纳每月工资8%的养老保险金对收入本来就不高的外来务工人员来说是一笔不小的收入。调查发现，有81.35%的外来务工人员反映自己的工资水平低，工作不够稳定到处流动。一些外来务工人员认为工作变动大，养老保险能不能延续交下来也是未知数。考虑到外来务工人员工资收入水平普遍低于城镇职工的现实情况可以实行“低门槛准人”的原则。鉴于大部分外来务工人员的收入水平不高，无力承担养老保险费的缴纳，中央财政及地方财政应该对其进行资助。这样就极大地降低了外来务工人员的负担，凸显了养老保险公共产品的特点。而与此同时，对有外来务工人员的民营企业的缴费门槛可适当降低，甚至给予一定的税收优惠，这样有利于提高企业参保率，从而变“要我参保”为“我要参保”的观念。比如说，可以将外来务工人员个人费率适当的降低，尽量实现外来务工人员少缴费，实现低水平，广覆盖率。
3.强化企业的养老保险意识。
调查中有50.92%的外来务工人员表示所在企业没有缴纳养老保险金，19.63%的外来务工人员都不清楚企业是否为其缴纳养老保险金。如何强化企业的养老保险意识，可以用以下的方法：
（1）完善养老保险法律制度，明确规定企业在养老保险中所应该承担的责任，以及企业在不作为的情形下，企业所要承担的法律后果；
（2）政府部门应该成立专门的监督监察机构，对各个企业的养老保险状况进行定期的检查，从而有效的防止企业在外来务工人员的养老保险缴纳中故意逃避责任；
（3）促进企业工会系统的发展，用工会的力量来监督企业，以维护外来务工人员的养老保险权益。
4.制定全国统一的外来务工人员养老保险关系异地转移与接续办法。
鉴于中国的现实情况，调整和完善外来务工人员养老保险，使其能够无障碍地跨地区转移接续，期望国家尽快实行一体化的职工养老保险制度，提高统筹层次。这一思路有其合理性，但由于外来务工人员往往是跨省流动，提高统筹以适应外来务工人员跨省流动的养老保险体制，必须在中央一级实行统筹，否则依然难以解决地区分割问题。而中央层次的统筹，要付诸实施可能需要长期的等待。
5.建立健全适应外来务工人员的养老保险法律体系。
就目前而言，我国的社会保障体系尚未完善，没有形成一个系统性的社会保障体系，很多时候当政策执行效果不佳时，总会出现新的政策对旧政策进行修改或补充。所以对外来务工人员而言，即使现在的政策会带来优惠，但是他们担心在未来的一个时候，如今的政策会被取代或废除，那么他们的优惠也就化为乌有。外来务工人员由于其本身的特殊性，其社会养老保险制度应当作为城镇养老保险的特别制度而存在。发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得可靠的帮助和补偿。此加大养老保险的执法力度迫在眉睫，而建立健全适应外来务工人员的养老保险体系更是重中之重。
五、结语
外来务工人员在宁波城市化和工业化形成的过程中发挥着不可磨灭的作用，虽然国家对外来务工人员养老保险制度的改革正在逐步进行，并且也已经取得了一定的社会效果，但是在实践中不可避免的遇到一些新的情况和问题。外来务工人员养老保险是一个全面系统的工程，需要外来务工人员个人、企业、政府三者共同的努力，特别是政府更要明确自己的主导作用，不断的完善适应外来务工人员的养老保险制度体系，真正将外来务工人员的养老保险落到实处，保障他们应有的权益，实现他们的中国梦。
养老问题论文13
摘要：近年来，我国经济结构发生了变化，然而企业养老保险制度并没有跟随经济发展与时俱进。本文根据实际状况提出在企业养老保险制度中存在的问题，并阐述了解决这些问题的措施。
关键词：企业职工；养老保险；问题；对策
由于社会经济的变化，企业养老保险制度中的问题不断暴露出来，因此，分析企业养老保险制度中存在的问题，找出解决问题的对策尤为重要。
一、我国企业基本养老保险制度
基本养老保险制度是一种国家通过各种途径筹集资金，强制建立起来的社会保障制度。参保人员如果达到法定退休年龄且符合法定条件，退休的企业人员就可以从养老基金中获取养老金。因为养老问题是社会高度关注的话题，所以国家重视养老保险制度的建设，养老保险制定政策性强，涉及面广，与人民的利益息息相关，对于社会的发展有着重要作用。
二、企业基本养老保险中存在的问题
1、企业职工基本养老保险覆盖范围小
从近年来，全国企业基本养老保险的覆盖率来看，我国养老保险覆盖范围还是太小。国家已经出台了一系列的法律法规，规定企业必须为员工缴纳基本养老保险。但是在实际情况中，很多企业并未给所有员工缴纳基本养老保险，还有很大一部分人的合法权益没有受到保障，尤其在部分民营企业中这种情况更加严重。
2、企业职工基本养老保险缴费率过高
我国出台了法律政策，规定了企业职工基本养老保险由企业和员工按照一样比例进行缴纳，其中企业缴纳养老保险金额为19%，员工自身缴纳养老保险金额为8%。通过查阅资料和多国国家进行对比，发现我国企业基本养老保险缴费率很高。这种过高的养老保险缴费率对养老保险的缴纳产生了负面影响。一方面，过高的养老保险缴费率加大企业经营的成本，很多企业规模不大，无法缴纳过多的养老保险。另一方面导致很多企业的发展受到阻碍，因为一个企业无法为员工缴纳养老保险，员工会出于对自身利益的思考，不想进入该企业，从而影响了企业的正常发展，企业在招人方面更加困难。这些大大制约了养老保险制度的覆盖范围。
3、老龄化问题严重
近年来，我国老龄化问题严重，我国老年人占比越来越多，老年人口的增加为企业基本养老保险制度的实行造成了很大的影响。随着全国范围内老龄化的加剧，养老保险资金越来越匮乏，在这种情况下，只有对现行的基本养老保险制度进行改革才能缓解老龄化的影响，才能促进养老保险制度的顺利实施，促进社会的稳定发展。
4、养老保险基金增值困难
从现实情况上分析可以知道，我国基本养老保险基金的投资较少，投资渠道较窄，而且在基本养老保险基金的管理方面缺乏规范性，这就使得很多地方的基本养老保险基金亏损，甚至无法周转。很多因素作用下，养老保险基金增值就比较困难。很多养老保险基金是国家拨款的，当养老保险基金有结余时，往往会储存在银行中。但是当今中国通货膨胀严重，将养老保险基金长期储存在银行中，养老保险基金往往会贬值，这进一步加剧了养老保险基金的缺口。
5、保险资源分配不均
我国东西经济差异较大，同样，各个地方的经济发展水平不同。这就可能会出现，在有些城市企业养老保险基金有结余，在有些城市企业养老保险基金有亏损。理想情况是通过跨市调节资金，但是实际情况中养老保险基金很难做到跨市分配。这一情况也反应出我国养老保险统筹层次较低，加重了财政支出，加大了发放养老金的难度，对社会稳定发展有负面影响。
三、健全企业基本养老保险的对策
1、提高企业基本养老保险覆盖范围
一方面，国家要在政策方面对养老保险进行扶持，对中小企业进行一定的补助，对给员工缴纳养老保险的企业表彰，提升企业基本养老保险覆盖率；另一方面，政府增大劳动保障监管机制，要求企业依法按照国家规定为员工缴纳基本养老金，对未缴纳养老保险的企业进行一定的处罚。只有共同努力，才能提高企业基本养老保险范围，才能缓解当前企业养老金不足的情况。
2、加强养老保险基金管理
加强养老保险基金的管理，采用更加科学合理的管理机制，应该健全养老保险基金管理的政策，保证各地严格执行养老保险规章制度，对不能严格执行养老保险规章制度的单位或者地方追责，建立处罚机制。同时，通过全社会的努力拓展养老保险基金的投资渠道，让多个渠道的资金盘活养老保险基金，使社会各界更加重视养老保险基金，更加愿意投资养老保险基金，提高企业养老保险基金的回报率。
3、延迟退休年龄
老龄化的不断加剧对企业养老保险基金的冲击是很大的，随着老年人越来越多，社会上需要的养老金就越来越多，本来养老金基金原本就较为紧张，这种情况加大了养老保险基金的缺口。基于此，延迟职工退休年龄是必然趋势，延迟退休年龄，可以使部分年纪已经到退休年龄，但是身心还好健康，想要工作的人继续创造财富，这样也缓解了老龄化带来的压力。从各个方面来，国家出台政策，延迟职工退休年龄来缓解养老保险的压力是很好的方案。
4、提高企业缴纳养老保险意识
一方面对企业要加强基本养老保险的宣传，在日常培训中加入基本养老保险的内容，如开展养老保险的定期研讨会，在公司走廊粘贴有关养老保险的宣传海报，促使员工和领导认识到缴纳养老保险的重要性。另一方面，企业对养老保险政策要做到公开透明，公开最近的养老保险政策，并严格按照养老保险政策缴纳养老金。
5、建立补充性养老金
企业补充养老保险又称为企业年金，是指企业在参加国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的，旨在提高职工退休后的生活水平，对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式，是养老保险的第二支柱，补充性养老金能够在一定程度上弥补养老金的不足。建立补充性养老金有利于减轻政府负担，有利于分清保险责任，有利于更好地缴纳基本养老保险。综上，企业养老保险制度中存在着诸多问题，我们需要针对这些问题作出有效的措施，不断完善企业养老保险制度，对养老保险制度进行改革创新，让养老保险制度能够与时俱进。同时也应该促进企业的可持续发展，推动社会的进步，促进社会稳定，让人人都“老有所养”。
参考文献：
[1]柴丽娜.我国企业职工基本养老保险存在的问题以及对策浅析[J].中国国际财经（中英文），20xx.
养老问题论文14
摘要：本文从养老保险基金概述入手，分析了当前养老保险基金运行风险管理存在的问题，并针对性提出了养老保险基金运行风险管理对策。
关键词：养老保险基金；运行风险；管理问题；应对措施；探讨
引言
当前我国在养老保险基金运行风险管理方面已经取得了较大地改善，但是在某些方面仍旧存在较大不足，制约了养老保险基金效用的有效发挥，因此，全面分析养老保险基金运行风险管理问题及应对措施有着较为重要的意义。
一、养老保险基金概述
养老保险基金也可以称为退休基金，是我国养老保险制度可以实现的重要手段之一，也就是员工在工作一定年限之后退休自雇主所获得之给付。能够采用定期给付或者一次给付的方式。养老保险基金是一种专用基金，主要有三个方面的特征。首先是养老保险基金的社会性。实行养老保险基金是一种确保社会稳定和推动经济发展的社会政策。社会成员均是养老保险基金的使用对象，在养老保险基金的运营、给付、筹集等方面具有较强的社会性，不论在具体实施环节还是在管理过程中均体现了政府或者社会行为。其次是养老保险基金的储蓄性。养老保险基金是一种个人账户预筹，通过储备的方式在未来养老时可以使用。第三，养老保险基金的互助性。养老保险基金主要目的是为了降低劳动者养老风险，实现社会互助。
二、养老保险基金运行风险管理存在问题
养老保险基金运行风险管理是养老保险基金从最初的收缴到最终的支付过程中，因为其中涉及到的管理环节较多，管理效率较低、管理主体较多、管理层次较低等方面因素影响而出现的风险。养老保险基金运行风险主要表现在基金管理不能实现预定目标，无法实现养老保险基金的安全性和完整性。当前在进行养老保险基金运行风险管理的过程中存在问题主要表现在如下几个方面。
1.个人账户“空账”运行
当前养老保险基金已经从传统的现收现付制度转变为统账结合制度，在这个过程中，养老保险基金中所含的隐形契约被废除，传统的职工投入到收益的模式被打破，导致很多老人账户出现了资金积累为零的情况，从而使这部分由隐性契约所形成的隐性负债显性化。政府打算由现收现付融资的社会统筹资金来偿还隐性债务,其收入主要来自企业缴费。此外，在对养老保险基金管理时，个人账户与社会统筹资金管理方式是混账管理，那么若社会统筹缴费小于离退休职工所需要领导的养老金时，个人账户基金就会被直接挪用，那么结果不但使企业和在职职工同时承担退休职工养老金的支付和在职职工自己未来养老金个人账户资金积累的双重任务，还导致在职职工按照全新养老保险基金制度缴纳的个人账户由于被挪用而出现了“空账”的情况。根据相关统计数据表明，截住到20xx年底，养老保险基金个人账户出现“空账”的数额已经超过了九千亿元，并且表现出较快地增长态势。随着“空账”数额的不断积累，将会给养老保险基金带来较大的风险，还会直接影响到当前参保人员参加养老保险基金的积极性。
2.养老保险基金风险管理制度不够完善，法律手段较为薄弱
现阶段，国内养老保险基金制度已经基本形成，国务院下发的相关条例和文件是其主要参考标准。从当前国内养老保险基金发展需要来分析，养老保险基金总体法律化程度还比较低，主要表现为：养老保险基金法律制度并未形成统一的规定，适用范围较为有限，导致养老保险基金覆盖面积较小，养老保险基金并没有得到有效保障。此外，对于养老保险基金具体实行过程中也并没有更高层次的法律进行参考，导致养老保险基金在实行过程中法律责任制度不够完善，法律效力较低。由于法律制度不够完善的影响，导致养老保险基金在运行管理的过程中，其中出现了较多不透明的管理机制，暗箱操作、资金流失等问题时有发生。而养老保险基金如何运行是养老保险基金的基本常识，对于其全面了解公众有着不可争议的权利，这也可以增强公众对养老保险基金运行的监督，从而增强养老保险基金运行风险管理效力。
3.养老保险基金运行风险管理依据较为欠缺，不能形成有效合力
当前国内在进行养老保险基金运行风险管理时，现行法律法规对于养老保险基金运行监督总体较为分散，很多社会保障监督机构在养老保险基金运行风险管理的过程中，对于出现的很多问题仍旧没有完善的法律进行参考，对于出现的骗取、冒领、拖欠养老保险基金的行为相关的制裁措施也不够给力。在对养老保险基金运行风险管理的过程中，劳动保证部门、审计部门、财政监督部门并没有形成合力，多头监督、各自为政的情况普遍存在，降低了养老保险基金运行风险管理协调效果。这样不仅增加了行政管理成本，还增多了被查企业的实际工作量。此外，在进行养老保险基金运行风险管理的过程中，风险管理部门的上下级在信息共享方面不够完善，风险管理协调性较差的问题普遍存在。例如：在对养老保险基金运行风险管理进行行政监督时，若财政部门和社保部门并没有形成合力，那么对于财政账户的实际操控情况较难完全掌握。
4.养老保险基金运行风险管理所用技术手段结合程度较低
养老保险基金运行风险管理工作是一项较为复杂的工作，在进行风险运行管理的过程中，只有各种风险管理手段得到有效配合才能取得良好效果，但是多数情况是，所用的手段往往仅仅为其中的一部分。例如，若在进行养老保险基金运行风险管理时，内部控制措施使用较多，那么外部监管往往缺失严重，而外部监督和内部控制均是养老保险基金运行风险管理的根本；再如，在进行养老保险基金运行风险管理时，外部审计工作通常采用抽样的方式进行，而抽样方式仅仅是众多方式的一种，其在风险管理过程中也有自身的风险。
三、养老保险基金运行风险管理应对措施
1.构建完善的养老保险基金运行风险管理体系，增强养老保险基金的运行效率
当前我国在养老保险基金运行风险管理工作中存在问题与国内养老保险基金管理制度不够完善有着直接关系。所以，应当构建完善的养老保险基金运行风险管理机制，通过采用法律手段的方式对养老保险市场的“投、管、支、征”等方面进行完善。在具体实施中，首先应当对参保人的义务和权利进行明确。养老保险并非免费午餐，参保人的义务和责任是并存的。其次，从法律层面上对养老保险基金运行风险管理进行完善，将各个部门、个人的职责进行明确，列出“权力清单”和“责任清单”。第三，对于养老保险基金的投资透明度、投资规则等方面进行明确界定，保证基金可以安全运行。此外，对于养老保险基金运行风险管理如何进行全面有效监控，在法律层面上均应当有着明确规定，将事前管理、事中管理、事后管理之间的衔接进行紧密结合，同时根据制度环境的不断变化，形成动态性运行风险管理调整机制。
2.增强财政管理，防止出现养老保险基金运行风险管理财政风险
首先应当编制社会保险预算。从我国实际情况出发，采用“板块式”养老保险基金预算模式。也就是在政府预算的范围内，对养老保养基金进行单独预算。其次，确保社保基金保值增值。财政部门要进一步加大对社会保险基金的政策扶持，在保证资金安全的前提下，适当拓宽社会保障资金的投资渠道，增强社保基金保值增值能力。
3.大力推行企业年金，对养老保险体系进行完善
当前我国政府在养老保险基金投入方面仍旧有着较大的压力，因此若但但采用政府投入的方式确保养老保险基金正常运行是远远不够的，因此，企业应当根据自身实际情况，构建出完善的企业年金制度，有利于降低国家基本养老保险的替代率，在一定程度上化解了财政风险。
4.尝试开展商业养老保险基金
针对当前我国养老保险基金运行风险管理所用技术手段结合程度较低的情况，尝试开展商业养老保险基金是较为有效的。商业保险是我国社会保障体系的关键补充之一，均可以在不同层面上发挥出应有作用。具体实施中，应当充分发挥商业养老保险基金的主导效用，提供更多的保障产品和更高的保障程度。四、结语综上分析，当前国内在养老保险基金运行风险管理中仍旧存在较多问题，因此，为使养老保险基金更好服务于人们，政府、单位及个人均应当主动承担起自身责任，多方入手形成合力，逐步完善我国养老保险基金运行风险管理机制。
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养老问题论文15
摘要:养老保险是我国社保体系当中不可或缺的组成部分，在完善社保体系方面发挥着积极作用，而且养老保险制度的设立能够让劳动者老有所养的需求得到有效的满足，同时还可以让劳动者的权益得到有效保障。但是当前养老保险覆盖面低的问题十分突出，使得很多的劳动者没有享受到养老保险待遇，影响到了他们的权益保障。面对这样的现状，必须深入探究中国养老保险的扩面问题，扩大养老保险的覆盖面，充分发挥社保体系的作用，维护社会的公平正义。文章将重点就中国养老保险扩面问题和对策进行深入探讨。
关键词:中国;养老保险;扩面问题;对策
伴随着市场经济的深入推进以及国家经济与产业结构调整步伐的加快，非公有制领域的经济进入到了快速发展的新时期，并逐步成为国家经济进步的新增长点。现如今国有企业已经实现了养老保险的全面覆盖，但是非公有制企业在养老保险覆盖方面却存在着较为明显的不足。这就使得非公有制企业职工无法有效享受到养老保险待遇，使得他们的切身权益无法得到相应的保障。而为了从根本上改变这样的局面，最为有效的方法就是要扩大养老保险的覆盖面，解决养老保险扩面问题，结合实际提出针对性的扩面策略。
1中国养老保险扩面的必要性
在市场经济体制改革的深度发展进程中，企业改革也在逐步增强，其中国有企业的全面变革以及进城务工与返乡人员数量的增加，让当前的就业形势出现了翻天覆地的变化。大量失业下岗、进城务工、返乡人员数量都呈逐步增长的趋势，使他们开始将就业目光投向非公有制企业，或者是选择个体经营的路径。但是存在这样一个问题，非公有制企业、个体等养老保险的参保率处于较低水平，也就是难以切实为这些工作人员提供养老保险保障，使得很多的员工无法享受到养老保险的待遇，也由此产生了很多上访、劳动仲裁等一系列的问题，不仅影响到企业、员工的发展，还给整个社会带来了隐患，产生了很多不稳定性因素。要想彻底改变以上局面，最为有效的方法就是要扩大中国养老保险的覆盖面，让广大劳动者的切身权益得到良好的保障，进一步构建系统完善的社保体系，维护整个社会的正义与公平。而且，只有做好了中国养老保险的扩面工作，才能够让劳动者消除后顾之忧，使得他们更加主动积极地投入到企业发展和建设当中，为企业进步处理，更为整个社会稳定创造良好的条件。所以，中国养老保险扩面是十分必要的，必须将其作为民心工程来积极处理，确保养老保险扩面工作落到实处。
2中国养老保险扩面问题
在养老保险制度的落实过程中，企业的广大劳动者享受到了良好的权益保障，而此项工作也获得了长足进展。但是中国养老保险扩面问题当中还存在着诸多问题，特别是影响到了广大员工的切身利益，还让整个社会的稳定性受到了威胁。所以，要想提高养老保险扩面工作的实效性，首要内容就是客观分析当前中国养老保险扩面实践当中存在的不足，为针对性策略的提出提供依据。第一，参保积极性较低，对参保工作存在错误的思想认识。目前很多企业都存在这短视思想，缺乏责任感，认为参保养老保险会增加企业的负担，影响到企业的未来发展。也有部分劳动者缺乏对养老保险的认识，只是关注打工报酬的获得，而不关注自己是否可以得到养老保险的保障。第二，劳动者的流动性问题突出，从而加大了参保工作的困难度。现如今整个劳动市场的供需不平衡问题十分突出，供给大于需求，这让劳动者的弱势地位更加突出，与此同时，劳动者的流动性很强，会让实际的参保工作难度重重，还出现了漏报、漏缴等一系列问题。第三，养老保险工作机制有待革新，工作效率不高。当前影响养老保险扩面的一个重要问题是养老保险的工作机制不够健全，同时缺乏创新力度，影响到了实际工作效率。第四，养老保险的缴费率处于较高水平。养老保险缴费率高的问题是影响企业与员工参保，导致养老保险扩面困难的重要原因。企业的缴费率以及员工个人缴费率都处于较高水平，影响到了他们的参保主动性。
3中国养老保险扩面问题的解决对策
3.1宣传正确参保理念
目前无论是企业还是劳动者都对养老保险的参保工作存在着片面或者是错误的认识，这在很大程度上制约了养老保险扩面工作的实施。为了解决这一问题，要加强对正确参保工作的宣传力度，提高劳动者以及企业的参保意识。在宣传工作当中需要为企业讲明为员工参保养老保险的重要价值以及对企业未来发展的积极作用，从而提高企业的责任意识，让企业可以主动地投入参保工作。与此同时，在宣传工作当中需要对养老保险的有关政策进行大力宣传，让企业能够严格遵守国家的法律法规和相关政策。除此以外，要为广大劳动者进行有效的宣传教育，改变他们对参保劳动保险的错误看法，积极提升其维权意识和参保观念，也让他们的权益得到切实保障。
3.2做好审核监督工作
目前整个劳动市场存在着很多不平衡的问题，劳动者数量较多，但处于弱势地位，再加上人员流动性高，使得漏报和漏缴的问题增多。面对这样的现状，我国必须要做好养老保险的审核监督工作，也就是要构建完善的社保稽核体系，对缴费单位进行准确的登记、申报，规范企业缴费行为，使得他们严格按照国家的有关法律法规缴纳养老保险费用。针对瞒报与拖欠缴费等错误行为，需要依照设置的相关惩处措施要求其改正。与此同时，劳动监察部门等要做到协调配合，加大稽核力度，使得缴费单位能够依法申报与缴费，让养老保险扩面问题得到妥善解决，并形成一个良性循环。
3.3创新改革工作机制
养老保险工作具有极强的综合性和复杂性的特点，是一项关系民生问题解决的大事，所以养老保险的工作人员必须要有极高的专业素质和良好的道德素养，使得他们能够妥善处理好办理工作的各个事项。与此同时，要注重对工作机制进行大力创新，确保各项工作的效率与质量，提高服务水平。一是适当增加社保工作人员的数量，确保各工作人员能够做到各司其职，将养老保险工作处理得井然有序。与此同时，要加大对工作人员的教育培训力度，使得他们能够掌握丰富的专业知识以及政策知识，不断提升业务能力，提高责任意识，确保社保工作质量。二是增加配套工作经费的投入，并设置专门性强的激励机制，进一步强化对社保工作的管理，稳定人心，维护基金安全。三是将养老保险经费纳入专项预算当中，并做好政策的宣传工作，降低工作难度的同时，为养老保险扩面工作提供助力。
3.4适当降低缴费水平
缴费率较高的问题制约着中国养老保险扩面工作的推进，更让企业和员工的压力大幅提高。很多企业由于缴费率高的问题而放弃为员工参保，不仅无法保证员工的切身权益，还影响到企业对员工的吸引力，使得企业在接下来的规模壮大和发展当中受到制约。也有很多劳动者他们的收入差距很大，收入水平低，所以要承担8%的养老保险费用会让他们的生活压力剧增。为了解决这样的问题，促进养老保险覆盖面的扩大，国家可以适当调整缴费率，降低缴费的标准，让企业和收入低的劳动者都能够享受到国家给予的优惠。
4结论
中国养老保险扩面问题突出的现状影响到养老保险制度的贯彻落实，同时还威胁到我国整个社保体系的建设工作，长此以往会让民生工程建设受到严重影响，进而威胁社会的稳定和国家的长足发展。因此，必须客观全面地分析中国养老保险扩面工作实践当中存在的问题，以便及时提出针对性的解决方案，也切实解决企业的实际问题。
参考文献:
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